网上支付安全第3章移动支付.ppt

网上支付与安全 第3章 移动支付 3.1 移动支付概述 3.1.1 移动支付相关概念 3.1.2 移动支付的类型 3.1.3 移动支付价值链构成与运营模式 3.2 移动支付流程与安全 3.2.1移动支付远距离支付技术及流程 3.2.2移动支付近距离支付技术 3.2.3移动支付面临的安全问题与技术保障 3.3 移动支付举例 3.3.1 招商银行手机银行概况 3.3.2 招商银行手机银行使用流程 【教学目标与要求】 掌握移动支付的概念； 掌握移动支付的类型； 掌握移动支付的接入方式； 了解移动支付的功能、流程； 了解移动支付的安全保障技术。 【知识架构】 3.1 移动支付概述 截至2009年中国作为世界第一大手机市场，手机用户已超过6亿户，手机已经渗透到社会生活的方方面面，另外，随着中国3G牌照2009年初的发放，移动支付业务将成为移动运营商新的利润增长点，也将成为用户对移动功能需求的热点，存在着巨大的潜在市场，将更受关注。 3.1.1 移动支付相关概念 1．移动支付 移动支付可以从广义和狭义两个方面进行界定。 狭义的移动支付主要指利用手机通过移动通信网络进行支付（即手机银行支付）； 广义的移动支付除包括手机支付外，还包括采用其他移动通信设备所进行的支付方式。 本书采用广义移动支付概念，但是，目前我国各银行提供的移动支付还局限于狭义移动支付方式，即手机银行。 2．手机银行 手机银行就是通过移动通信网络与移动通信技术实现手机与银行的连接，通过手机界面操作或者发送短信完成各种金融服务的电子银行创新业务产品，是手机支付的一种实现方式，也是目前移动支付中使用最普遍的一种支付方式。 3．手机钱包 2003年8月，中国移动与中国银联合资成立了北京联动优势科技有限公司，联合各大银行共同推出了一项全新的移动电子支付通道服务—“手机钱包”，将手机与钱包的功能合二为一，通过把客户的手机号码与银行卡等支付帐户进行绑定，使用手机短信、语音、WAP 、K-Java、USSD等操作方式，随时随地为拥有中国移动手机的客户提供移动支付通道服务。使用该通道服务可完成手机缴费、手机理财、移动电子商务付费等个性化服务。 3.1.2 移动支付的类型 根据移动支付交易金额的大小分为小额支付（ 100元以下）和大额支付。 按照传输方式的不同，移动支付可以分为远距离支付和近距离支付。 根据手机是否与银行卡绑定移动支付分为移动运营商代收费和银行卡绑定收费。 按与商家的交互方式移动支付分为：手机—手机、手机—移动POS机、手机—专用设备三种类型。 3.1.3 移动支付价值链构成与运营模式 1．移动支付的价值链构成 移动支付的价值链主要由金融机构、电信运营商、商家、消费者、移动设备提供商、移动支付服务提供商等多个环节构成。 移动支付的价值链构成 移动支付价值链构成 2．移动支付商业运营模式 以金融机构为主导的运营模式 以移动运营商为主导的运营模式 以第三方支付服务商为主导的运营模式 银行与移动运营商合作的运营模式。 以金融机构为主导的移动支付运营模式 图3-2 以金融机构为主导的移动支付运营模式 以金融机构为主导的移动支付运营模式-银行收益 ①手机银行账户上的预存金额，可以增加存款额度； ②对移动运营商、商户的移动支付业务利润分成； ③降低银行支付渠道的经营成本（如网点、ATM）； ④通过移动支付业务激活银行卡的使用，巩固和扩展客户群。 以金融机构为主导的移动支付运营模式-特点 各银行只能为本行用户提供手机银行服务，移动支付业务在银行之间不能互联互通； 各银行都要购置自己的设备，通过与移动运营商搭建专线等通信线路，自建计费与认证系统，因而会造成较大的资源浪费； 对终端设备的安全性要求很高，用户需要更换手机或STK（SIM Tool Kit）卡。 （2）以移动运营商为主导的运营模式 这种运营模式以移动运营商代收费业务为主，银行完全不参与其中。 消费者对其话费账户预先充值，当采用手机支付形式购买商品或服务时，将话费账户作为支付账户，交易费用直接从话费账户中扣除。这样货款支付先由电信话费进行扣除，最后由商家和移动运营公司进行统一结算。 以移动运营商为主导的移动支付运营模式 图3-3 以移动运营商为主导的移动支付运营模式 以移动运营商为主导的移动支付运营模式—运行商收益 ① 服务提供商（即商户）的佣金； ② 带来基于语音、SMS（Short Messaging Service）、WAP（Wireless Application Protocol）的移动支付业务，增加业务收入； ③ 移动支付业务可以刺激用户产生更多的数据业务需求，同时稳定现有客户，并吸纳新用户。 以移动运营商为主导的移动支付运营模式-特点 在这种运