网上支付安全第2章网上银行支付.ppt

第2章 网上银行支付 2.1 网上银行概述 2.1.1 网上银行的定义 2.1.2 网上银行的类型 2.1.3 网上银行的功能 2.1.4 我国网上银行发展趋势 2.2 网上银行支付流程与安全 2.2.1 网上银行的网上支付模式 2.2.2 网上银行的网上支付流程 2.2.3 网上银行支付存在的安全问题及技术保障 2.3 网上银行举例 2.3.1 中国农业银行个人网上银行 2.3.2 中国农业银行企业网上银行 2.3.3 中国农业银行电子商务网上支付 【教学目标与要求】 掌握网上银行与电子银行的区别； 了解网上银行的功能； 掌握网上银行支付的主要流程； 了解我国主要网上银行的功能、流程 了解网上银行常用的安全保障技术。 【知识架构】 2.1 网上银行概述 Internet的迅猛发展和网民数量的急剧增加极大地促进了电子商务的发展，而网上银行正是银行业为满足不断发展的电子商务活动对在线支付的需求，吸引更多客户，努力获取市场竞争优势所进行的创新结果。 2.1.1 网上银行的定义 网上银行（i-bank）又称网络银行、在线银行，是金融机构利用计算机和互联网技术在Internet上开设的银行，是一种不受时间、空间限制的全新的银行客户服务系统。 电子银行（e—bank） 电子银行是指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。 网上银行概念界定 我们可以认为广义的网上银行是指电子银行。而本书所说的“网上银行”，除非特指，都是狭义的概念。 网上银行(i—bank)，就是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。 2.1.2 网上银行的类型 按照不同的标准，网上银行可以分为不同的类型。 按服务对象，网上银行可以分为： 个人网上银行 企业网上银行 按经营组织形式，网上银行可以分为： 分支型网上银行 分支型网上银行是指现有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的网上银行。 纯网上银行 与传统银行相比，纯网上银行存在着一些缺陷 2.1.3 网上银行的功能 从总体上讲，网上银行提供的服务一般包括两类： 传统商业银行业务的网上实现。 这类业务基本上在网上银行建设的初期占据了主导地位，传统商业银行把网上银行作为自身业务品种的一个新兴的分销渠道。 完全针对互联网多媒体互动特性设计提供的创新性业务品种 网上银行功能（con.） 从业务品种细分的角度来讲，网上银行一般包括以下几个方面的功能。 1．发布公共信息 2．受理客户咨询投诉 3．账务查询 4．申请和挂失 5．网上银行支付 （1）内部转账 （2）转账和支付中介业务 （3）金融创新 2.1.4 我国网上银行发展趋势 （1）个性化 （2）合规与标准化 （3）强化安全性与风险管理 2.2 网上银行支付流程与安全 2.2.1 网上银行的网上支付模式 电子商务按照不同的分类标准，有不同的划分方式。按照服务对象分可以分为六类： B to B（Business to Business） B to C（Business to Consumer） B to G（Business to Government） G to C（Government to Consumer） C to C（Consumer to Consumer） G to G（Government to Government）。 （1）个人网上银行的网上支付模式 国际上个人网上银行的支付通常是用信用卡账号进行的。在我国，大多数情况下则是使用借记卡账号进行支付，使用信用卡的只占少数比例，但呈不断增加的趋势。无论是使用信用卡还是借记卡，这种方式的个人网上银行支付都是通过客户的卡帐号进行支付。 （2）企业网上银行的网上支付模式 企业网上银行的支付除了可以用借记卡号进行支付外，通常还用电子支票来完成支付活动。 企业网上银行的网上支付模式在客户前台是基于Internet，采用数字签名、数字证书等相关安全技术，以保证支付信息的真实性与有效性；在银行后台则是基于金融专用网络，类似电子汇兑系统的后台处理方式。 2.2.2 网上银行的网上支付流程 1．应用个人网上银行进行网上购物的支付流程 2．企业网上采购应用企业网上银行进行支付的流程 企业网上银行支付一般分为一下四个阶段： 准备阶段 买方购物阶段 买方支付阶段 银行后台清算兑付阶段。 企业网上银行支付流程 3．非网上购物交易的网上银行支付流程 2.2.3 网上银行支付存在的安全问题及技术保障