保险行业培训课程资料：家庭投资理财讲座.PPTVIP

《家庭投资理财讲座》 美国老人与中国老人的对话 中国老人：唉!挣了20年，我总算有了足够的钱，住进去新房子了。 美国老人：唉!住了20年，我总算还清那栋房子的贷款了。 中国人的家庭：98%收入——工资  2%收入—— 投资 结果：中国人一旦失业，生活困难 美国人生活富足，不怕失业 什么是投资理财？ 理财就是通过投资使有限的金融资源获得最大的效益。 钱生钱 通货膨胀——资金的隐形杀手 银行里的“小偷” 银行利息在通货膨胀的侵蚀下，实际报酬率接近于零，等于没有理财。因此，钱存银行不算理财。 钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式。 利息永远赶不上通货膨胀的速度 存在银行的钱，名目上是越来越多，实质上是越存越少。 保本等不等于保值？ 保值等不等于增值？ 投资的最终目的在于 资产的增值 购买力增加 投资的四大基本原则 合法性原则---投资活动要合法 安全性原则---不要冒太大的风险 流动性原则---容易兑现 收益性原则---争取最大的收益率 投资渠道 --实业投资： 指开公司，办工厂等有实际产业的投资。 --非实业投资： 银行，房地产， 保险，证券。 实业投资需要三大投入 第一：资金投入 第二：专业投入 第三：管理投入 非实业投资 银行 房地产 保险 证券 债券 我国主要投资工具比较 安全地进入资本市场 资本市场有利可图，放弃资本市场等于你放弃投资最简单也最能获利的渠道 什么是机构投资者？ 简单讲，就是大家合资请专业投资专家代为投资！ 三，证券基金2001年中国证券基金总额为700亿元投资回报率超过10% 个人理财如何成为机构理财？ 真正的投资其实是： 用别人的钱为你赚钱 用别人的时间为你赚钱 用别人的智慧为你赚钱 全新的投资理财渠道 投资者分享保险公司的经营成果; 您是保险公司的股东. 下有保底 上不封顶 分红保险的发展情况 下一页 上一页 美国人的家庭： 50%收入——工资 50%收入—— 投资 10000元 20年后 2145元 4155元 5537元 8% 5% 3% 1990年以来一年期银行存款利率走势 理财观念兴起的原因 ——银行利率多次下调，冲击传统理财观念 投资渠道分析 好 稳定 高 投资型保险 好 不确定 低 股票 差 不确定 中等 房地产 好 较储蓄高 高 债券 好 低 高 银行存款 流通性 增值性 安全性 投资工具 你是我心中永远的痛 收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性较高 对投资者的要求高 股 票 投资渠道分析 一，银行协议存款 2001年中国共有协议存款1300亿元,回报率为4%以上 二，金融债券,特种国债和许 多优质的企业债券,国债回购 2001年中国债券市场平均回报率为5.6% 机构投资领域 个人理财 机构理财 聪明的理财方式应该是 快乐 轻松 有效益 分红保险最早出现在1776年的英国，是由英国公正人寿保险社团推出的。