中小型寿险公司发展战略研究——以信泰人寿为例-research on the development strategy of small and medium - sized life insurance companies —— taking xintai life insurance company as an example.docx

摘 摘 要 i i 摘 要 2014 年对于中国的寿险行业而言是具有里程碑意义的一年，国家出台《国务院关 于加快发展现代保险服务业的若干意见》明确提出建设现代保险业的总体要求、税延 政策对于寿险市场的刺激作用显现、“偿二代”体系建设进程加快、保监会《关于加 强和改进保险资金运用比例监管的通知》正式实施。这一些列有利政策的推行都将为 我国寿险行业的发展带来全新的契机。纵观我国目前的寿险市场，竞争异常激烈，两 级分化现象严重。中国人寿、平安人寿等大型寿险公司因成立时间早、资金实力雄厚， 占据着市场的绝大份额。中小型寿险公司虽然数量众多，但大多成立时间较短，市场 份额小，在市场竞争中处于不利地位。不可否认中小型寿险公司的出现，为我国的寿 险市场注入了新鲜的元素，刺激了市场的活力，对于整个行业的变革前进与市场经济 的健康发展起到了良好的促进作用。 本文以信泰人寿为例，对中小型寿险公司的发展战略进行研究。信泰人寿成立于 2007 年，目前已在全国下设 18 家分公司。从成立时间与业务规模来看，属于典型的 中小型寿险公司。良好的政策环境与稳定的经济趋势、社会对于养老与医疗保障的需 求是其发展的最大机遇；居民保险意识薄弱、市场竞争激烈将在一段时间内阻碍信泰 人寿的发展。通过分析其内部环境我们发现：机构发展初具规模、开通新型销售渠道、 进行产品创新是其有利因素；品牌知名度低、渠道建设力量薄弱、产品同质化强、企 业文化建设与信息化建设滞后等又使公司陷入发展困境。资金偿付能力不足与客户信 息真实性水平低等行业热点问题再一次让信泰人寿成为热议的焦点，能否妥善处理、 积极整改、提高服务质量成为摆在信泰人寿面前的棘手难题。 面对机遇与威胁并存的外部环境，以信泰人寿为代表的中小型寿险公司该如何结 合自身的具体情况进行科学的战略选择显得尤为关键。中小型寿险公司要想在激烈的 市场竞争中获得全新的发展，必须抓住历史机遇，以人为本，转变经营理念，走以创 新思想为指导，以市场需求为导向，同时兼顾软实力提升的发展战略。 关键词：中小型寿险公司；信泰人寿；发展战略 中小型寿险公司发展战略研究- 中小型寿险公司发展战略研究-以信泰人寿为例 Abstract For life insurance industry in China, 2014 was an important milestone. The new publication of Several opinions of the State Council on accelerating the development of modern insurance services came up with the general objects for developing modern life insurance industry, the stimulation of tax extension policy to life insurance market, construction of “two generation system and the formal implementation of “On strengthening and improving the supervision of insurance funds proportion notice” by CIRC. Generally speaking, these policies will provide new opportunities for life insurance industry in China since violent competition and serious polarization are popular in life insurance market. Due to earlier establishment and abundant fund, big companies such as China life-insurance company and Ping An life-insurance company occupy much of the market. That’s to say, other small and medium-sized companies are at a disadvantaged situation due to short establishment time and small market share. There is no denying that small and medium-sized life insurance companies c