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新时期互联网金融模式研究 　　摘 要：在全球文化背景下，随着现在科技信息的发达全球化文化背景下，互联网已经开始被人们所依赖，人们每天都在使用网络、互联网社区、网络资源、网购等等，互联网对人们生活起着重要影响。新时代金融模式也开始向互联网方向发展，催生了互联网金融模式如电子商务、淘宝、网上银行、在线支付等。因此互联网金融模式引起金融学家和社会的广泛关注。互联网金融模式把传统金融模式变的多样化更具开放性。互联网金融模式将金融专业性淡化，利用相关软件，普通百姓都可以通过互联网进行金融交易、定价期限匹配等复杂交易。使得市场的参与度和活越性更高，更大众化，是一种新型的利国利民的新模式。 　　关键词：互联网；互联网金融；金融模式 　　互联网金融模式已经普遍得到人们的认可，现在网店琳琅满目，如淘宝、京东、易购等等，现代人网购率也在大幅度提升。互联网金融市场，不容忽视，这将是一块大蛋糕，谁能抢占先机，谁就能占得大的份额。互联网金融的出现给传统金融市场造成了一定危机，各大银行也开始纷纷推出自己的手机端、PC端网络支付软件赢得市场。互联网经济模式的出现促进了经济发展、带来了巨大的商业机会，但同时也带来了一些不得不面临的挑战，如监管困难、竞争格局变化大等一些问题等待解决。 　　一、互联网金融模式的主要特征 　　1.成本低 　　互联网金融模式中交易在虚拟平台上展开，从产品发货、付款等行为都在网上直接进行，交易双方分别承担风险。从而减低了交易成本，省略了传统模式的店面销售，从而省去店面费用、人工费用、营业费用、管理费用等，大大降低了成本，提高了效益。成本降低了商品价格，最终实现买卖双方互惠的良好局面。 　　2.高效率 　　依附着在网络的信用数据可累计与可挖掘的优势，以及网络社交、云端、移动支付、互联网、搜索引擎、信息化等先进科技手段，打破传统金融模式，突破了时间空间限制，减少交易过程中的中间环节，高效便利的支付方式，使得金融活动参与者更透明、更有效、更直接的进行了消费，极大程度上降低了市场上的不对称信息，提高了金融融通效率。 　　3.重视客户体验 　　互联网交融金融模式继承了互联网特点开放、分析、平等，在服务上由柜台模式转变成了开放式，群体参与模式，互动沟通。在这种金融模式中，商家更重视互动性，大规模协作实现了组织扁平化、网络化、中心化。通过累计的消费评价，可以有效的提出修改经验，发现潜在客户，为消费者提供高质量的商品和良好的服务体验。 　　4.风险特殊性 　　互联网金融模式有异于传统金融模式，在引发的风险要素和不确定方面也存在着差异，互联网金融模式的金融活动中存在流动性风险、市场分心、利率风险等，还有着人们不得不考虑的由技术导致的技术风险、系统安全等问题。互联网金融模式和传统金融模式相比较之下，风险传播速度更快，诱因更复杂。 　　二、互联网金融中的支付方式 　　支付是金融中最基本的行为，由于现在网购的普及，相应的也出现了很多的网络支付方式，如支付宝、微支付、网银。一个良好的支付机制是网络金融进行下去必要条件，在网络交易过程中，由于买家卖家无法面对面，更无法接触实物，导致彼此信任度较低。卖家担心买家不付款，买家担心卖家不发货或货物质量得不到保障等问题。合理的支付机制就将打消交易过程中买卖双方的顾虑，保障买卖双方的利益。如现在的淘宝商城中的支付宝，采用的是中介保管货款的方式。买家先将钱付给淘宝而不是卖家，钱有淘宝商城来保管，然后卖家开始接到淘宝商城的通知，进行发货，在买家收到货物并满意签收后，在淘宝商城中确认收货，淘宝商城最终将钱款付给卖家，合理避免卖家不发货，买家拿不到货等问题，在交易过程中，买家如果对商品不满意，可以按照操作进行退货，淘宝就将把钱款退还给买家。避免了卖家卖假货或质量有问题的情况，合理保护了消费者权益。很多消费者已经开始习惯网上购物，而不是到商城里去，人们在购物中现实足不出去就可以买到别的城市的特产或一些国外商品。据调查今年网络交易比往年均增长40%。如此快的增长速度，加速了互联网金融模式的形成。 　　移动支付模式也是催生互联网金融模式的催化剂。现今社会智能手机和平板电脑的普及，促使移动科技和设备的发达。移动支付就也成为人们生活中必不可少的支付方式之一。现在WIFI、3G网络、4G的应用得到了普及，使得互联网金融中，移动支付取得了一定的优势，网上银行和移动支付的融合，使得新时代的互联网金融更加方便、快捷、人性化。使得交易变得更加简单，真正做到了随时随地支付、购物。这种手段，有着取代现金的趋势。 　　新时代互联网金融模式下的支付模式，给人们代来了很多便利，使得一些极为细小的金额也可以进行支付，使得交易无障碍，大大的推动了市场发展，对未来金融起着重大意义，交易变得完全电子化。 　　三、互联网金融信息化