进口信用证管理办法mymqcupi.docVIP

鞍山银行 进口信用证业务管理办法 第一章 总则 　　第一条 为加强进口信用证业务管理，根据我国法律法规、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局的有关规定，参照国际惯例，制定本办法。 　　第二条 本办法所称进口信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行（我行）依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑；或授权另一银行进行该项付款或承兑；或授权另一银行议付。 　 第三条 本办法适用于我行办理的进口跟单信用证业务（包括受理申请、审批、开立、修改、审单、付汇和注销环节）。进口信用证项下的进口押汇、提货担保业务管理办法另行规定。 第二章 业务分工 　　第四条 国际业务、公司业务、信贷管理等部门要共同作好进口信用证业务的审查工作，具体分工为： 　　（一）信贷评估人员负责对开证申请人的评级工作； 　　（二）客户经理负责对开证申请人的基本情况、财务状况、经营管理状况和信誉状况进行初审，调查相关贸易背景、开证申请人的资格，并按规定落实开证保证金等担保措施。开立信用证后，要对开证申请人财务与经营管理状况进行监控管理； 　　（三）信贷审查人员负责核定开证申请人的授信额度，在最高授信额度内对客户的资信状况、担保的有效性进行审查，对授信额度使用情况进行监控管理； 　　（四）业务操作人员负责审查进口开证业务所涉及的外汇管理政策、国际惯例及代理行风险，审查开证申请人是否有进口经营权，是否在国家外汇管理局进口企业名录内、信用证条款和单据的表面真实性，负责进口信用证业务的操作，及日常管理与监测。业务操作人员按照业务授权规定，对开证业务进行技术性和合规性审查并征求相关部门意见后，报有权签批人审批； 　　　 第三章 授权管理 第五条 国际业务部开立信用证的单笔审批按照我行《信贷业务审批议事规则》中的有关规定办理。 　　 第四章 业务审查 　　第六条 在我行申请开证的客户应具备下列条件： 　　（一）具有进出口业务经营权； 　　（二）在当地外汇管理局颁布的《对外付汇进口单位名录》内（或提供《进口付汇备案表》）； 　　（三）在我行办理各类贷款及融资业务无逾期、欠息或垫款等； 　　（四）除信贷审查须提供的基础资料外，开证申请人向我行申请开证时还应提交下列材料： 　　1．企业营业执照副本或复印件，以及企业开证所使用印鉴的预留样本（限于首次在我行办理开证的客户）； 　　2．进口开证申请书和开证申请人承诺书； 　　3．进口合同（转口贸易项下，应同时提交进口和出口合同）； 　　4．代理进口协议（代理进口业务方式下）； 　　5．进口付汇备案表（如需）； 　　6．进口批件（限于进口货物属于国家控制的进口商品的情况）； 　　7．我行要求的其他材料。 　　第七条 受理进口信用证业务，应严格审查，并遵循以下要求： 　　（一）进口信用证业务应符合国家及我行有关规定； 　　（二）进口信用证业务须具备真实的贸易背景，开证金额与付款期限符合正常的贸易需求，禁止开立无贸易背景的融资性跟单信用证； 　　（三）对于办理引进无形资产的进口开证业务、与保税区（出口加工区）有关的进口开证业务、转口贸易、深加工结转和异地开证业务，应按照国家外汇管理的有关规定审核相关凭证和材料； 　　（四）代理进口方式下的开证业务，应审核开证申请人的代理进口权，并要求其提交代理进口协议。对无代理进口权的企业，不得为其办理代理进口方式下的开证业务； 　　（五）进口货物属于国家控制进口的商品，应要求开证申请人提交相应的进口批文或外管局要求的有关证明文件，开证申请人提交的有关进口批件应与开证申请书等其他文件相符。对开证时未能提交有关进口批件的企业，应按国家外汇管理的有关规定办理； 　　（六）进口信用证项下付汇行为需经外管局事先备案的，应要求开证申请人提交《进口付汇备案表》。 　　第八条 受理进口信用证业务，应按下列要求审查开证申请书及有关材料： 　　（一）开证申请人提交的开证申请书、开证申请人承诺书、进口合同、进口批件等有关材料表面一致； 　　（二）开证申请书（纸质或电子形式）要按我行统一格式填写，内容必须完整、清楚、合理，并符合国际惯例和我行要求； 　　（三）开证申请人在申请书上必须加盖公章或预留印鉴，分页打印的申请书，应要求开证申请人加盖骑缝章； 　　（四）如开证申请人授权我行从其账户中直接扣划保证金，应要求企业在开证申请书上表明授权意见，并加盖在我行预留的财务印鉴。 　　第九条 对于转口贸易项下的进口开证业务，要严格审查贸易背景真实性，并切实落实全额、有效、可靠担保。 　　第十条 遇有溢短装条款的进口开证，开证保证金的计收、授信额度的扣减、会计核算都要以溢装金额为标准。 　　 第五章 保证金收取规定 　　第十一条 本办法