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基于社会网络分析的欺诈侦察与防御 孙洁 广汽汇理汽车金融有限公司零售信贷风险经理 关于广汽汇理 Credit Agricole Consumer Finance • 广州汽车集团股份有限公司 • 法农集团旗下东方汇理个人金融股份有 50% 50% 限公司 • 广汽汇理汽车金融有限公司（简称 • 广汽汇理目前与1542个经销商 “广汽汇理”）成立于2010 年，总 合作，为广汽经销店提供库存 部位于广州 融资及零售贷款. • 截止2015年底，累计零售贷款 合同约为44万个。 2 团伙欺诈场景 • 无需付首付 • 更好的人行征信记录 • 还可以轻松把车开回家 ICBC  黑中介通过粘贴广告字条，通过“无抵押”，“零首付”等 无抵押、100%通过率 字眼吸引客户。在中介包装过申请资料后，客户以购车名义 审批通过 申请汽车贷款。在获得贷款审批后，客户同时拥有了良好的 信用记录，因此可再次向多家银行申请高额信用卡。由于首 付由中介支付，车子被中介控制。以同样的作案方式，中介 可能同时向同一家或多家汽车经销店提交申请。在控制多台 信用额度2万 贷款车辆后，中介连同车子一起消失。 信用额度20万 工作证明 收入证明 虚假材料场景 狡猾的欺诈客户会伪装成普通客户 有时候老实的客户更像欺诈人群