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浅谈我国民间金融发展 　　摘 要：我国经济发展过程中民间金融起了不可忽视的作用，但是在金融信用体系不完善的今天民间金融出现了很多的问题，引发了这种经济案件，增加了整个金融体系的风险。所以，如何将民间金融引向正确发展的轨道尤为重要。 　　关键词：民间金融；正规金融；信用度建设 　　在中国经济快速发展的今天，第一货币市场和第二货币市场正在如火如荼的发展，这就产生了很多金融机构和金融中介，而这些金融机构主要服务于国有企业，大型企业总是会受到青睐，但是相比而言小企业就很难从这些途径获得信贷，所以五大银行和证券投资行之外产生了民间金融。所谓民间金融就是，除银行以外的自发形成的未纳入国家金融管理体系的非正规金融组织的金融关系.这种金融关系包括民间借贷，民间集资，地下钱庄、合会等。 　　一、民间金融的内涵 　　关于民间金融，学术界也没有统一的概念规定。但是学术界对于民间金融的研究可谓汗牛充栋。笔者认为民间金融是相对于正式的金融机构而言，其是指除银行以外的自发形成的未纳入国家金融管理体系的非正规金融组织的金融关系。这种金融关系包括民间借贷，民间集资，地下钱庄、合会等。 　　具体来说，民间金融具备以下几个方面的含义：第一，从交易活动的主体来看，交易的对手基本上是从正式金融部门得不到融资安排的经济行为人，比如发生相互借贷行为的农民，创业企业获得创业资本。第二，交易对象是不被正式金融所认可的非标准化合同性的金融工具。第三，正式的金融中介具有规范的机构和固定的经营场所，民间金融一般不具备这些特征。第四，民间金融一般处于在金融监管当局的监管范围之外。 　　二、民间金融形成的原因 　　1、货币市场需求远超过供给 　　从2008年起我国实行紧缩的货币政策，从银行基准货币的上调，到拆借利率的上升是的银行的资金越来越少，开始变得“缺钱”，这种短缺无法满足企业的生存发展的需要，迫使很多企业转向民间金融进行借贷。而绝大多数这种借贷是发生在地下钱庄，使得一度货币市场出现紊乱的现象，然而这种立法空白下的紊乱促使一部分人铤而走险进行投机发放高利贷。 　　2、融资资金垄断，政府过度监管 　　我国银行属于国营性质，正规金融市场被政府过度垄断，且借贷审核资格针对不同的企业标准差异化明显，处于社会底层的农民和小企业无法获得信贷资金。政府控制利率和汇率，使得融资成本不断攀升，而过度的管制的利率违背了市场运行的机制，使得这样的利率不能够及时的反应货币市场的信息，不能够准确的反应市场货币的供求状况，从而不利于通过对市场的观测做出正确的货币政策。 　　3、民间货币资产结构单一 　　民间资本大多投放股票市场，但是中国的股市大幅度的震荡使得大量的资金从股市撤离游离在各个行业中，并且民间资本没有太多的渠道可以去投资，而我国民间存在大量的资本，这便使得不法分子采用高利率诱惑进行非法集资。央行的权威报告推算：中国民间融资规模近万亿元，约占贷款总额的6%。据了解，超过60%的农村居民将20%的闲置资金存入农村信用社、农业银行，而从相应的机构所借款项仅有30%和3%。如此悬殊的资金比例使得大量的资金流向中小型企业，有源源不断的源头提供资金，也有四通八达的资金需求，高额的利润这就更加刺激了民间金融的快速发展。 　　4、资金链的需求：非公有制经济的发展需要 　　伴随着我国市场经济的快速发展，非公有制经济的作用越来越重要的作用，不管是农业、工业还是服务业，非公有制经济不再是我国经济发展的润滑剂，而是新的血液与活力。而对于这些新型创新企业的发展民间金融起到了至关重要的作用，如天使基金就是为创业者提供更好地平台。 　　三、民间金融存在的必要性 　　1、对国营金融机构资金的补充 　　由于我国现在的经济形势，国家出台了一系列紧缩的货币政策，导致中小企业从银行融资困难难，所以此时民间金融便作为国营金融机构的有效补充，不仅在一定程度上缓解了中小型企业融资难的问题，而且还大胆的对金融机构进行创新，在很大程度上促进了当地农村经济的发展。民间金融对我的经济发展所起的积极作用是不可磨灭的，而且也是举足轻重的。 　　2、民间金融形式较为灵活 　　国营金融机构借贷链冗长，对于中小型企业来说借贷资格审核过于严苛，而相反，民间金融的贷款要求较低，并且一般不受资金的贷款的用途，期限、担保方式和利率较为灵活，借贷双方只要达成融资意向，借贷合同形式多样，而且流程简单省时、省事，而且民间金融借贷多发生在熟人之间，从而省去了收集信用度的成本。此外民间金融借贷双方还可以商议还款期限以及利率的相关事宜。此时民间金融极大缓解了这种借贷困难的问题，从而促进社会财富的快速增长有利于我国经济结构的平衡和经济的将健康发展。 　　3、民间金融拓宽了广大居民的投资渠道，从而实现创收 　　我国经济快速发展的同时也引发