第三方电子支付企业在新形势下经营模式的研究.docVIP

第一章绪论 1.1研究背景及意义 电子支付工具在金融信息化的推动下蓬勃发展，科学技术的浪潮席卷全球，计 算机技术、通信技术、新材料术、生物技术等飞速发展，给世界经济和人们的日常 活带来了日新月异的变化。 中国的电子支付产业正在由形成期转入成长期，根据艾瑞调研机构调查，2004 年中国第三方支付平台规模为23亿元，2006年超300亿元，预计到2010年，将高 达2800亿元。2006年，几十家支付公司“经手”的资金规模超过300亿元，数亿 笔网上交易得以完成。电子支付企业的日渐增多和这个市场的迅速扩大，很快引起 了银行监管者的注意，电子支付行业洗牌在所难免。文化部、公安部、信息产业部、 中国人民银行等14个部委近日联合签发的《关于进一步加强网吧及网络游戏管理工 作的通知》，首次明文规定“禁止倒卖虚拟货币”，电子货币、虚拟货币的性质认定 已被提上了议事日程。从世界经济看，电子支付引发的国际战略博弈日趋激烈。随着 全球化的加速、电子商务的飞速发展和中国全面开放金融产业，电子商务税收己成为 全世界都必须直面的问题。而国家利益的不同，导致各国税收政策存在根本性的差 异。如何在促进国内电子支付发展的前提下，更好地参与国际博弈? 从历史发展看，我们很可能已经处在货币形态变革的前夜。从实物货币阶段(如 贝壳)、贵金属货币阶段(如金银)、代用货币阶段(如纸币)到信用货币阶段(如支票)， 货币形态不断的演进。电子货币这种新的货币形态问世。有可能意味着有形货币时 代的终结。在当代社会，电子支付正以飞快的发展速度取代各种传统的支付方式，改 变着我们的生活方式。 近日奥运支付环境建设工作领导小组在北京召开会议。在这次会议上，人民银 行副行长苏宁强调:奥运支付环境建设是奥运会建设的重要组成部分，要大力改善 银行卡受理环境，满足奥运期间境内外持卡人的支付需求，加强银行卡风险管理， 确保银行卡的用卡安全。拓展非现金支付服务功能，为境内外客人办理外币兑换、 银行卡、旅行支票、电子汇兑等提供优质的服务。确保各类支付系统的安全、稳定 运行。为了办好2008年北京奥运会，中国政府正在紧锣密鼓地布局我们不是很熟悉 的奥运支付环境建设工作，其中重点是电子支付。 在奥运年即将到来这样的盛景时代下，社会经济和电子技术的快速发展都要求 电子支付应用的不断完善和创新。政策法律的不断出台，安全技术的不断翻新，社 会消费者日益积累的电子支付信心和兴趣，都预示着电子支付行业的美好前景，而 这也同时意味着在行业发展初期会出现很多纷繁复杂的问题，受到这些问题的阻滞， 形成暂时不能突破的瓶颈，为了电子支付快速健康的发展，本文就目前电子支付尤 其是第三方电子支付行业所出现的问题做了一个综合阐述，并提出了新形势下如何 创新盈利的一些例子和思路。 1.2国内外研究动态 目前全球电子支付产业正处于高速发展期，根据支付系统供应商ACI与金融分 析公司G1。bal工nsight合作的研究报告指出，目前全球电子支付年交易量达到2100 亿美元，2010年将翻1倍，复合增长率是各地区GDP增长率的4倍。根据报告中的 论述，2004年至2009年，全球各种类型电子支付交易复合增长率达到12.9%，同 期79个国家平均GDP增长率为3.2%。同时全球电子支付也并不是均衡发展的， 其中发展速度最快的是西欧和亚太地区，增长率分别高达21.6%与19.2%，北美 这样的电子支付发达地区即使基础设施水平较高其增长率却只有12.3%。 电子支付浪潮也席卷了世界各地。美国是银行卡产业最发达的国家，各种卡类 交易占了所有交易的一半以上。根据尼尔森的报告，美国人的钱包里装了15亿张信 用卡，平均每户人家拥有10张以上。网络支付也发展的如火如茶，2003年美国互 联网支付市场的规模为80亿美元，至2005年这一数字已达到125亿美元。与此同 时，美国手机支付的基础投入也已经初具规模。美国储值卡市场己经超过1800亿美 元，许多美国司机都在用易通卡无线支付高速公路费用(即用安装了易通卡的手机 刷卡)，费用会自动计入信用卡账单。伦敦人即将拥有一种新型信用卡，它不但是采 用密码方式付费的标准VISA卡，也是地铁卡，还具有“挥即付”功能，可以进行 10英镑(19美元)内的交易。韩国最大的移动通信公司SK电讯，则联合VISA推出 了一款手机支付系统，目标受众为3万名移动用户。已在肯尼亚取得成功的M一PESA 汇款服务，也发展成为国际货币转账服务，被英国沃达丰和美国花旗银行联合推出。 在日本，手机已经成为一种“生活方式”工具，K。itai(日本手持设备流行称谓) 在日本往往具有多种功能，比如取现、信用卡、公交卡以及身份识别信息等等。 对于我国来说，电子支付不是个新概念。1999年5月 内首家网上银行—“一网通”， 上缴费、移动银行业务和