个人理财报告的.doc

案例四、由奢到俭的生涯转变 家庭成员背景资料 王先生，27岁。王太太，25岁，新婚一年，就业后均任职网络相关工作。一年前 网络泡沫时收入高，购买当时价值82万元大房与买20万元好车，网络泡沫破灭后下冈，再就业时收入大幅降低，面对每月透支需仅早处理资产还债的问题。 2. 家庭收支资料: （收入均为税前） 一年前: 月收入王先生11,000元，王太太7,000元。家庭生活支出6,000元。 现在: 月收入王先生5,000元，王太太3,000元。家庭生活支出4,000元。两人都与参加社保。另有保障型保费支出均为每年1万元(夫妻保额各为100万元30年期定期寿险)，房贷、车贷月支出8,000元。信用卡最低月支出为贷款余额10%，目前每月须缴10,000元。 3. 家庭资产负债资料 资产:存款1万元，市价90万元的住宅，价值14万元的两年车。股票市值5万元。 负债: 房贷80万元，车贷18万元，两人的信用卡循环信用余额个5万元均已用满。 4 理财目标 1) 处理资产，偿还负债，同时编制支出预算来控制消费。 2) 3年后生小孩，每年预定增加15000元的教养费用，到22岁为止。 3) 若现在售房，仍希望在35岁以前再度拥有自己的房屋，面积区位与目前住屋相当。 4) 30年后打算同时退休，退休后生活水准为目前的70%。 5 其它假设条件 1)四金提拨率为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。提缴薪资上限为6000元。 2)购房时房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。 3)收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率5%、通货膨胀率3%。社保投资报酬率为4% 6. 问题 问题：请帮王先生夫妻制作家庭理财规划报告书，报告书中必须回答下述问题： 1) 财务诊断：编制一年前与现在家庭资产负债表与现金流量表，指出需要改进之处。 2）偿债计划：拟定三个偿债方案，包括处理资产与增收节支计划，分析利息负担与可行性。 3）生子购房规划：按照目前的情况是否要调整子女出生的时机? 再购房的可行性。 4）投资规划：算出完成所有理财目标所需要的投资报酬率，并作投资产品组合建议 个 人 理 财 规 划 报 告 Personal Financial Analysis Planning Report 省直支行财富管理中心：熊毅 联系电话：027中国建设银行 20007年9月15日 目 录 前言 家庭理财目标分析 家庭财务状况分析 风险承受和偏好分析 风险管理分析 投资组合分析 理财规划分析 现金流仿真分析 理财提示 责任声明 尊敬的王先生： 您好！ 感谢您的信任。我们将遵循正直、客观、称职、公平、保密、专业、谨慎的职业规范，热情为您服务。希望我们的理财分析和建议能给您提供理性的理财视角，能为您和您的梦想搭建一座桥。 我们的理财规划基于您基本财务分析来为您做全面的理财方式搭配，希望能够通过我们的服务为您实现金融资产保值增值的基本目标，并进而达到家庭风险的控制、资产的合理搭配、可预期的未来家庭财务状况，实现您自由、自主、自在的目标. 我们对您的规划是以特定经济指标假设下形成的，随着社会经济、家庭情况的不断变化，此份规划需要进行年度审查和不定期调整，希望您能与我们保持密切联系，如有疑问，请不吝赐电。 财富管理中心熊毅很荣幸为您服务，熊毅拥有中国金融理财标准委员会所颁发的CFP金融理财师执业资格。 我们将严格遵循 “专业、谨慎、为客户保密、正直、客观、称职、公平”的职业规范为您服务，未经客户书面许可我行负责的金融理财师与助理人员将严格保护任何有关您的个人信息。 再次感谢您选择我们的服务。 一，家庭理财目标分析 对于您来说，您处于27岁的事业起步阶段年龄，由于过高的家庭收入预期，目前已存在严重的经济危机，对于您所提出的理财目标，我们做以下的顺序排列： 短期目标： 理财目标描述 重要顺序 实现日期 预估财务支出 偿还负债 1 2009年 108万 养育子女 2 2010年-2031年 1.5万每年 中期目标： 购屋 1 2010年 116万 长期目标： 退休 1 2047年 9.3万每年 基本宏观经济假设： 1)四金提拨率为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。提缴薪资上限为6000元。 2)购房时房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。 3)收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率5%、通货膨胀率3%。社保投资报酬率为4% 家庭财务状况分析 根据所了解您的基本情况，我们匡算您收入情况如下表 　 2% 1% 8% 8% 　 　 　 　 医疗 失业 住房公积 养老 应