个人如何投资理财的.doc

个人投资理财 第一节 个人理财概念 一、个人理财的含义。 1、什么是个人理财？ 个人理财（又称理财规划、理财策划、个人理财规划）是指专业理财人员根据个人所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人的生活、财务状况，围绕个人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。 2、个人理财的特点： ⑴、目标性：同一个人在不同阶段的理财目标都是不同的，但无论哪一个人的哪一个阶段的理财都有非常鲜明的目标。 ⑵、差异性：不同的人因生活阅历和家庭背景的不同，其理财目标和理财计划都会不同。 ⑶、灵活性：个人理财计划会因时间和地点的变化而变化。 ⑷、严肃性：个人理财计划的制定和执行都必须严肃认真。 ⑸、实践性：任何一个个人理财计划都必须付诸实践。 ⑹、综合性：个人理财计划的制定和执行，都涉及到诸多的学科知识。 二、个人理财的重要性。 1、可以有计划的安排自己的资产，清偿债务。 2、可以合理分配自己的资产，进行有选择的科学的投资。 3、可以避免乱花钱、乱投资。 第二节 个人投资理财的核心内容 一、核心内容： 1、现金流量管理。 ⑴、了解自己的资产分布状况，即流动资产和长期资产的结构； ⑵、了解自己的现金收入预期和现金支出计划； ⑶、编制个人的或家庭的“现金流量表”、“现金收支预算表” 2、储蓄策划。 ⑴、必须保留有至少一个活期储蓄账户； ⑵、活期储蓄账户内的资金不可太多（因为这种资金的机会成本太高），也不可太少（以防止意外事件的发生）。 3、证券投资策划。 ⑴、了解各种类型的证券投资工具； ⑵、合理分配投资资金，科学选择证券投资工具。 4、教育投资策划。 ⑴、教育投资的类型； ⑵、根据个人的收入情况，确定教育投资的资金来源。 5、保险投资策划。 ⑴、了解保险对个人理财的意义； ⑵、了解保险产品的种类； ⑶、正确选择适合自己的保险产品。 6、个人税收策划。 ⑴、税收策划的目的：减少税负； ⑵、在合法的前提下，减少税负的方法：收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减。 7、房产投资策划。 ⑴、了解我国相关的房地产方面的法律法规； ⑵、明确自己现有的和未来一段时间的货币支付能力。 8、退休策划。 ⑴、未来生活中，通货膨胀对生活质量的影响； ⑵、退休策划对自己和子女未来生活的意义。 二、个人投资理财的五个步骤。 1、认真清点自己的全部资产和负债； 2、根据自己的需求，设定具体理财目标； 3、编制预算（即编制“现金收支预算表”）； 4、认真执行个人理财计划； 5、仔细评估自己的“个人理财”成果 第三节 个人投资理财的一般知识 一、正确的理财观念 1、理财不是有钱人的专利。富人常提投资方法和投资回报，而穷人也有自己的日常生活安排。 2、理财重在规划。理财是一个人一辈子的事，应作好规划和安排。 3、理财是一个艰苦的长期的过程,理财必须持之以恒。 4、个人或家庭理财，都必须注意投资的安全性。家庭是一个人避风的港湾，这个港湾没了钱财，就不能避风了，因此，投资时“安全第一，盈利第二”。 5、投资前，必须建立“风险意识”。一个人如果没有“风险意识”，一旦投资失败，就难以承受打击；另外，个人或家庭投资理财，应抵制过高的投资回报率的诱惑，因为，任何具有太高投资回报率的项目都是值得怀疑的。 6、保证良好的资产流动性。资产具有良好的流动性，才会增值，也才方便变现。 7、注重商业保险的功效。别忘了，商业保险能为自己的生活在遇到风险时提供一份保障。 8、节制消费。在自己承受能力范围内消费；若情况不允许，不可超前消费。 9、要将生活保障与投资增值合理分开。不要因为投资而降低生活质量。 10、要学习一般的理财知识。无论是自己亲自理财，还是委托专门的理财机构，你都必须学习和掌握一般的理财知识。 11、确定合理的财务目标。该目标必须是可行的、是量化的。 二、理财不可违背的原则 1、决不赚黑心钱； 2、决不贪图于别人不利的便宜，决不为了自己赚钱而去打碎别人的饭碗； 3、决不为了赚钱去做任何对不起朋友的事情； 4、决不背信弃义靠坑蒙拐骗赚昧心钱； 5、决不做守财奴。 三、成为投资理财能手的条件。 1、必须拥有强烈的占有财富的欲望。记住：没有欲望就没有行动。 2、坚定理财信念，果敢行动。成功源于信念，成果来自行动。 3、科学制定合