供应链金融在我国商业银行中的应用及推广.docVIP

供应链金融在我国商业银行中的应用及推广 第33卷第1期 2011年1月 宜春学院 JournalofYichunCollege V01.33.No.1 Jan.2011 供应链金融在我国商业银行中的应用及推广 张宜萍 (龙岩学院经济与管理学院,福建龙岩364012) 摘要:供应链金融不仅为供应链条中融资能力薄弱的中小企业解决融资难问题,也为银行的业务拓展找到 一 片蓝海.近几年,国内各家商业银行纷纷推出供应链融资方案,并取得了不错的效果,但在实践中,仍然存在 诸如风险控制相对薄弱,技术手段落后等等问题,需要采取各种措施完善其供应链金融体系. 关键词:供应链金融;融资模式;商业银行 中图分类号:1;’832文献标识码iA文章编号:1671—380X(2011)Ol一0039—03 AnalysisonApplicationandPromotionofSupplyChainFinanceinCommercialBanksinChina ZHANGYi—ping (LongyanCollege,Longyan364012,China) AbstractiSupplyChainFinancenotonlysolvesfinancingproblemsforSmallamp;MediumBusinesswhosefinancingcapacityislimited. butalsoprovidesopputunitiesforbankingbusinessdevelopment.Inrecentyears,domesticcommercialbanksalelaunchingvariable supplychainfinancingstrategiesandachievinggoodeffects.However,therearestillmanyproblemsexsitinginsupplychainfinance systemsuchasweekriskcontrol,less—devolopedtechnologicalmeasurcsandSOon.KindsofmeasuFesshouldbetakentoimprove thesystem. Keywords:SupplyChainFinance;FinancingMode;CommercialBank 一 ,供应链金融概述 (一)供应链金融的概念及特点 根据深发展银行提出的供应链金融的概念以及本文所 要的研究问题,采用胡跃飞(2007)对供应链金融的定义: 供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基 础上,运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入核心企业, 物流监管公司,资金流导引工具等新的风险控制变量,对 供应链的不同节电提供封闭的授信支持及其他结算,理财 等综合金融服务.既包括企业上游的原材料零部件供应网 络和链条,也包括下游的分销商,代理商,即渠道链…. 相比与传统融资模式,供应链金融最大的创新在于其 抓住大型优质企业稳定的供应链,围绕供应链上下游经营 规范,资信良好,有稳定销售渠道和回款资金来源的企业 进行产品设计,以此作为商业银行的融资对象,这种业务 既突破了商业银行传统的评级授信要求,也无须另行提供 抵押质押担保,从而切实解决了中小企业融资难的问题. 供应链金融主要具有以下特点:一是供应链金融是针对供 应链核心企业的上,下游企业开展的一种金融服务;二是 是对供应链成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸 易背景;三是供应链金融强调授信还款来源的自偿性,即 把销售收入直接用于偿还授信;四是供应链金融融资模式 不仅引入了核心企业的信用,进行信用捆绑,而且也引入 了物流企业的合作,承担监管货物的责任. (二)供应链金融的作用分析 “供应链金融”发展迅猛,原因在于其”既能有效解 决中小企业融资难题,又能延伸银行的纵深服务”的双赢 效果.通常来说,我们在分析供应链金融的作用或意义时, 会分别从银行,企业,政府三个维度进行探讨,尤其本文 从商业银行的视角来分析供应链金融,因此,简要地分析 商业银行推行供应链金融的意义所在.商业银行大力推行 供应链金融意义如下:一是商业银行赢得了对中小企业市 场这片蓝海深入开拓的机会,并找到新的利润增长点;二 是商业银行赢得了改变传统业务结构,实现业务综合发展 的机会,供应链金融服务于整条供应链的融资需求,服务 范围几乎涵盖了银行所有的产品,收益结构也能获得较大 的调整;三是供应链金融通过面向供应链系统成员的一揽 子解决方案,在某种程度上”绑架”了核心企业以及上下 游企业,大大降低了客户流失率;四是供应链金融业务能 降低银行的风险.供应链融资的短期性,特定化,自尝性 收稿日期:2010—11—15 作者简介:张宜萍(1982一),女,福