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网络时代中小企业融资问题及对策探析 　　摘 要：随着电子商务交易方式的迅猛发展，为中小企业带来机遇的同时也带来了一定的压力与挑战，中小企业资金不足，融资困难已经成为制约其发展的一项重要因素，本文从网络时代为中小企业发展带来的机遇与挑战出发，介绍了中小企业融资困难的原因并提出了一系列的解决方法。 　　关键词：中小企业；融资；问题；对策 　　一、网络时代为中小企业发展带来的机遇和挑战 　　1.网络时代为中小企业发展带来的机遇 　　随着互联网科技的发展，电子商务时代的到来为中小企业未来的发展带来了一定的机遇，中小企业自身实力薄弱，综合实力较差，但是其可以考虑与互联网经济结合，改变原有的传统经营模式，适应时代的发展，选择门槛较低、经济实力要求不高的互联网平台作为其经营的重心，这可以为中小企业节省较大的经营成本，同时，我国的互联网交易人数在不断增加，这也将为转战互联网经营的中小企业带来较为可观的收益，这将从一定程度上提升中小企业的整体经济效益与经济实力，为中小企业未来的发展奠定一定的经济基础。 　　2.网络时代为中小企业带来发展的挑战 　　电子商务时代的到来，为中小企业带来一定的机遇的同时也将带来一定的挑战。随着我国互联网经济的不断完善，消费者消费的重心也将由实体消费转战为互联网消费，这将为许多传统的中小企业带来一定的市场冲击，许多中小企业整体综合实力较差，领导人员素质不足，管理观念落后，无法改变现有的经营状况，尤其是一些传统型的家族式中小企业，其经营管理模式较为保守，很难认识到电子商务平台的市场前景，一昧地坚持原有的市场路线，无法跟上时代发展的脚步，在互联网经济的浪潮下很有可能面临着被市场淘汰的危机。 　　二、中小企业融资困难的原因分析 　　1.企业自身原因 　　（1）自身竞争力不强 　　在我国，大部分的中小企业都是以家族式管理为主，管理人员自身文化水平不高，其内部经营管理模式比较落后，使得中小企业管理效率低下，自身建设较差；中小企业的经济实力相对比较薄弱，加上其不甚健全的内部控制制度，往往使得中小企业抗风险的能力较差，尤其是网络时代的到来，为中小企业带来了一定的冲击，这也为企业的投资者带来了相对较高的投资风险，这导致中小企业在资金筹措方面发展缓慢；中小企业财务管理制度不够完善，财务信息披露较差，财务造假的行为时有发生，导致中小企业信用水平普遍偏低，信用缺失严重，很难吸引到合适的投资者对本企业进行投资。 　　（2）可抵押资源不足 　　我国的中小企业大多生产规模较小，甚至有一大部分是以家庭作坊的形式存在，以劳动密集型为主，由于其资金有限，中小企业所拥有的固定资产数量较少且价值较低，很难成为向金融机构申请贷款抵押的物资，即使抵押，其所贷金额也比较低廉，很难满足中小企业融资的需要；由于中小企业用地大多以租赁为主，其用地手续往往不够健全，在租用土地上的建筑物与厂房的变现能力也相对较弱；另外，由于我国的金融机构对抵押物的要求较为严苛，这也使得我国的中小企业很难以抵押担保的方式实现融资贷款。 　　2.金融机构原因 　　（1）放贷难度大 　　由于我国金融机构自身机制的原因，决定着其在选择放贷对象的时候会更加倾向于一些大型的国有企业，而对中小企业往往会显得有些不够公平，门槛较高，向中小企业发放贷款的难度较大。首先，我国中小企业所披露的会计信息不够健全，其自身规模较小，可抵押的物资在数量与价格方面都比较低廉，这导致金融机构对中小企业的偿债能力持怀疑态度，出于发放贷款的安全性方面考虑，金融机构往往拒绝向中小企业发放贷款；随着网络时代的发展，很多中小企业转型困难，经济效益不够稳定，甚至处于亏损状态中，这更调高了中小企业的贷款门槛，从盈利性考虑，金融机构也会选择一些相对大型的企业；此外，中小企业申请的贷款金额较小，而贷款程序依旧要求严苛，办理时间较长，很多金融机构为了节约资金拒绝向中小企业提供贷款。 　　（2）贷款成本高 　　虽然中小企业向金融机构申请的贷款额度较小，但是其贷款手续却并不会因此而减少。随着我国金融市场的不断发展与完善，各个金融机构各个金融机构也已经形成了较为完善的信贷流程，处理大型企业申请的大额贷款业务与处理中小企业申请的小额贷款业务所需要办理的程序是相同的，且由于中小企业的贷款风险较高，还要予以更大的关注度，因此，相对于大型企业而言，金融机构向中小企业发放贷款的成本相对较高，这严重影响了金融机构对中小企业贷款的积极性。 　　3.政府原因 　　目前为止我国政府虽然也出台了一些关于扶持中小企业发展的政策，但是其可操作性不强，中小企业的融资需求很难得到满足，同时，我国对中小企业的管理缺乏统一的监管平台，对中小企业的监管力度低下，不利于中小企业的健康发展；政府出台的一些信贷优惠政策大多倾向于大型企业与国有企