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财富管理私人定制 　　理财市场上，越来越多的机构盯上了高净值人群这一“香饽饽”，几乎所有的理财公司都在用个性化、全方位的资产管理服务，全力争夺“富人市场”。到底，如何进行私人财富管理？它又有哪些需要注意的风险？ 　　高净值人群规模已超100万人 　　一份《2015中国私人财富报告》显示，2015年，中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已超100万人，全国个人总体持有的可投资资产规模达到112万亿人民币。据报告，这些高净值人群普遍看好金融投资。超过50%的高净值人群预计未来一到两年会考虑增加金融投资；另有约43%的受访者表示会保持现有金融投资规模。 　　波士顿咨询公司曾在《中国新一代消费推动力》报告中称，未来5年，中国新富群体的消费额将占中国总消费的35%和全球总消费的5%。 　　近100万的高净值人群，他们的投资需求如何？一份胡润研究院关于中国高净值人群投资理念的调查结果显示，32%的受访人表示自己是属于“积极投资”的一类人，31%的受访人表示选择“看情况”，这说明国内的高净值人士在实际投资中较为灵活机动，另一方面也体现出一部分人的投资较缺乏规划；选择规避风险的比例为25%，排名第三，低于前两者，但远高于只占比 8% 的冒险投资，这说明传统资产配置和投资理念现在依然在发挥作用；比例最低的是被动投资，仅有4%。 　　高净值人群手中握有高达112万亿的可投资产，如何把这些资产分配到理财市场上？鉴于此，高净值人群俨然已成各类财富管理机构的目标人群。除了财富管理的行业主力军―银行外，基金管理公司、券商、保险公司纷纷积极拓展业务，以诺亚财富、恒天财富等为代表的第三方理财机构也在近年来迅速崛起，杀入高净值人群争夺的战场。 　　据了解，目前，第三方财富管理机构总数量已超过一万家，2015年总资产约为4.68万亿元，占整个市场份额的5%。 　　“不同的鸡蛋放在不同的篮子里” 　　显然，中国财富管理已然从储蓄时代步入财富多投的大资管时代，高端的财富管理需求与日剧增的同时，高净值人群投资项目也呈现多元化发展。 　　据相关数据显示，存款和不动产投资仍是高净值人群最主要的投资理财方式，98% 的高净值人士使用这两种方式进行投资理财。近80%富人计划增加海外资产配置。其中，45%高净值人士选择主要在中国香港地区配置海外资产，42%高净值人士主要在北美地区配置海外资产；其次是保险，90% 的高净值人士有购买保险的习惯；金融投资产品位列第四，选择该种投资方式的人占比 72%；另有31%的人投资艺术品，20%的人将钱投入 VC或PE。 　　为高净值人群提供优质高端理财服务的瀚亚资本，与胡润百富携手发布的中国国内首份《中国高净值人群全球资产配置白皮书》指出，投资方面，高净值人群开始瞄准新经济，互联网+、智能制造、消费升级、医疗健康、理财保险……对于高净值人群来说，他们的投资格局是全球化资产配置，同时，他们的财富投资方式，则需要“量身定制”。 　　为此，财富管理公司均把“多样化”“定制化”作为吸引高端客户的王牌。在一家财富管理公司―复华资产的产品列表中看到，除了现金管理、固定收益类、权益类等投资品种外，还涉及房地产、外汇、私募股权等投资产品。“高净值客户不满足于一个投资方向，不限于国内市场。”复华资产总经理孟宪萌介绍，“比如，有客户想投资英国的房产，但对相关情况不了解，那么就由我们帮他们专门成立基金去收购房产，交由当地的专业机构管理运营，给客户相应的回报。” 　　“不同的鸡蛋放在不同的篮子里，”孟宪萌认为，“金融服务只是高净值客户需求中的一部分，在定制化之外还有更大的诉求，就是一站式。更多元立体的服务是资产管理的重要发展方向，比如旅游、健康管理、移民等等，但同时这也是目前行业发展的瓶颈所在。”孟宪萌表示，如果单纯外包这些服务很难做到量身定制，影响客户体验；而自建则需要相应的成本、周期和人才。 　　这激生了一门新的行业―理财师的诞生。据了解，中国新富投资者中只有32%的人拥有自己的理财师，其中23%的人相信他们的理财师。剩下的9%新富投资者认为，理财师往往以佣金为导向，其收入跟产品的销售佣金相挂钩，所以一些理财师也就难免会打起自己的小算盘，“并不能真正为富人的资产负责”。 　　另一方面，理财师在制定理财方案中只能为客户推荐本机构的产品，这样无形中制约了理财的“广度”，同样，理财师也无法为客户挑选出市面上性价比高的产品。客观约束下，理财师做不到客观、公正和中立的为客户提供理财规划，就很难提升高净值人群的信任感。 　　由此可见，只有满足理财师和高净值人群双方对产品的需求，才能最终推动国内高净值人群投资圈的良性互惠生态。 　　财富传承比财富增值更重要 　　在高净值人群惯常的投资习惯中，购买理财保险产品是通常的作为。据了