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银行同非银行金融机构间共生能力评价 　　[摘 要]从金融企业集群共生理论谈起，论述了银行同非银行的金融机构间的共生关系，接着建立金融机构间共生能力指标。然后基于代表性城市的数据进行计算指标分析银行与保险和证券间的共生能力大小，最后提出政策性建议。 　　[关键词]共生理论 共生度 共生系数 共生维度 　　 　　一、前言 　　德国真菌学家德贝里在1879年首次提出的“共生”一词，其来源于希腊语。他认为出于生存的需要，生物体之间必然按照某种方式互相依存、相互作用，形成共同生存、协同进化的关系称之为“共生关系”。此后，多部分学者们将其定义为不同种属按某种物质联系而生活在一起，其实对于同种属“生物体”之间除了相互竞争之外，也存在这种共生关系。在国内，袁纯清(1998)首次完整地应用共生方法，从经济学的角度较为系统地表述了共生理论，并将其引入我国小型经济的研究，2002年又引入了金融共生理论概念，指出金融共生是指银行与企业之间、银行与银行之间、银行与非银行金融机构之间在一定的共生环境中以一定的共生模式形成的相互依存的关系。从此，源于生物学的“共生”概念已被引入金融研究领域。徐丽等（2005）认为我国现阶段的银行与保险之间是一种共生关系，金融混业经营是必然趋势，银行保险、保险银行或金融控股公司是银保共生发展的优化方向。而本文重点采用金融企业集群共生理论，仿照袁纯清（2002）建立的银企间共生能力指标，建立银行同非银行的金融机构间的共生能力指标分析代表性城市的金融机构间的共生现象。 　　 　　二、金融企业集群共生理论 　　金融企业集群作为企业间的一种特殊联合方式，形式上一般表现为大量金融企业及其相关行业在某个特定地理区域内，为了获得更大的生存发展机会,依靠比较稳定的分工协作，而在某一产业或产品生产中形成具有竞争优势的群体。金融企业集群共生定义为在一定的地域范围内金融集群的各个核心共生单元(企业)之间以及与非核心共生单元在一定的共生环境下按一定结构和中介服务组织等的组织行为模式构成的各种共生关系的集合。共生单元通过相互作用的效果要大于每个单元独自活动产生效果的总和，共生单元与集群之间存在一种相互促进、相互激发的作用，整个集群为单位与外界发生联系，既有竞争又有合作,彼此之间形成一种互动的关系。其优势在于通过集群内金融企业间组织结构、经营方式、规模和技术水平相互适应，实现资源和信息的共享，使金融企业间的资源利用和利益关系由竞争转向互补和合作。 　　非银行金融机构（投资银行、基金、保险公司、租赁公司等）的资金同银行相比较为短缺、周转率低，其资产业务主要以长期投资为主。银行与非银行金融机构有着种种业务联系，其特征是非银行金融机构由于自身信用不足，利用银行资信开展业务，而银行由于资金实力雄厚，通过提供资信获取收益，这种银行的资信与非银行金融机构的业务关系也是一种共生关系。共生单元是银行与非银行金融机构，银行质参量是提供资信，非银行金融机构的质参量是资信吸收。 　　银行和保险公司之间存在多组兼容的质参量，关联程度高，稳定性强。银行和保险公司各自拥有自由的选择权来从事经营活动，可以针对业务关系的切入点、模式以及合作程度等问题做出自由选择。保险公司利用银行庞大的销售网络作为其产品的销售渠道，降低了销售成本和管理成本，高效、分地占领市场和争取客户，借助银行提供的资信，缩短产品与客户之间的距离，扩大对市场的开发深度。银行代销拓宽了保险公司的资金来源渠道，增加保费收入，从而可运用的保险资金增加，银行存款作为保险资金运用的途径之一必然也会随之增加，同时银行通过开展保险代理业务能从保险公司获得可观的佣金，扩大了利润来源。从而共生使保险公司提高银行的竞争能力，扩大并稳定自身的客户群。可见，共生给双方带来巨大的收益，同时也产生正的外部效应，社会贡献率增加，说明银行和保险公司这两个金融单元在共生界面产生新的能量，并且这个能量是正值。 　　证券市场是资本市场的重要组成部分。证券市场的发展需要依靠大量的资金投入，而银行资金投入证券市场,也是证券业所希望看到的现象。银行业和证券业的关系的密切化,是银行业和证券业两方的共同要求。正确认识和处理利益与风险、发展与稳定的关系问题。一般说来，商业银行资金的主要运用方式应当是贷款的发放，但这并不排除其投资证券的必要性。因为这有助于银行分散资金运用上的风险，并提高银行的收益。商业银行为了取得较高的投资收益而进行证券投资，这又会使它有着较大的风险。一般说来，当经济状况处于稳定上升时，银行业与证券业的关系就密切，合业共生经营成趋势，从国际范围内的发展趋势看，银行业和证券业合业已经成为一种世界性的潮流。 　　 　　三、银行同非银行的金融机构间的共生能力评价指标构建 　　（一）金融机构间共生度 　　 　　（非连续时）