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金融行业不良贷款诉讼流程.doc
金融企业不良贷款案件诉讼、执行流程
一、诉前准备
(一)领取立案材料
接受委托后,律师前往领取不良贷款账户的相关材料,办理交接手续。需交接的证据材料一般包括:
1、贷款合同。
2、审批贷款的相关手续,一般包括身份证复印件、房产证复印件、征信审核表、信用报告等。
3、不良贷款拖欠金额明细。
查询催收记录档案,了解不良贷款催收情况。
此类材料属于诉讼案件中的证据材料,律师在可凭复印件向法院提起诉讼,待正式开庭时需要提供原件供法院核对。另外,通过对贷款合同的审查,明确管辖法院。
(二)准备起诉材料
起诉材料一般包括起诉书、授权委托书、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、以及前文提到的证据材料。以上材料均需加盖公章。
二、审理阶段
(一)立案后及时缴纳诉讼费用
案件立案后,立案庭会开具诉讼费缴费通知单,7日内需至中国农业银行或法院代办点缴纳诉讼费用,逾期按撤诉处理。
如涉及大批量案件一般需先行与法院立案庭进行沟通,以便及时准确完成立案工作。
附诉讼费收取标准:
1.不超过1万元:每件交纳50元
2.超过1万元至10万元:诉讼标的额×2.5%-200元
3.超过10万元至20万元:诉讼标的额×2%+300元
4.超过20万元至50万元:诉讼标的额×1.5%+1300元
5.超过50万元至100万元:诉讼标的额×1%+3800元
6.超过100万元至200万元:诉讼标的额×0.9%+4800元
送达
立案后,承办法官会依据起诉书上的地址向被告送达起诉书、证据及传票,对于能够联系的被告,法官会安排开庭时间;对于无法联系的被告,根据我国法律规定,需要通过公告送达,即在人民法院报刊登开庭公告,公告期60天,公告期满后视为送达,届时可以通过缺席开庭方式进行审理并判决,判决同样需刊登在人民法院报,视为公告送达,公告费用随公告稿字数多少而定,一般为每件300元。
(三)开庭审理
对于能够到庭的被告人,律师会根据金融机构的要求并结合被告的还款能力,要求法院分别出具民事判决书、民事调解书。对于通过公告送达的案件,法院一般会采取集中开庭的方式,一次性将此类案件统一进行缺席开庭审理。
三、执行阶段
法院裁判文书生效后,不良贷款户未主动履行还款责任的,律师可以向法院申请强制执行。
(一)准备执行材料
强制执行相关材料包括:强制执行申请书、生效法律文书复印件、授权委托书、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件等。除生效法律文书复印件外其他材料需要加盖公章。
(二)还款查询
执行立案前2日内,律师会再次查询不良贷款户欠款情况,如客户已还清欠款,则立即停止执行立案工作,避免出现错误立案的情况。
(三)执行措施
执行立案后,律师会随时跟进,加快执行进度,积极配合法院查找财产线索,并且根据金融机构的要求,申请查封被执行人名下财产(包括银行账户、房产、车辆等),并要求将被执行人加入“全国法院失信被执行人名单”,限制其购买飞机票、高铁车票、进行高额消费等,从而催促其尽快偿还欠款。
拍卖
对于查询到被执行人名下有可供执行房产、车辆的案件,律师会第一时间要求法院查封,并申请法院对其财产进行拍卖,用以偿还欠款。
(五)执行后续措施
进入执行程序后,如被执行人下落不明且名下无可供执行的财产,可根据金融机构要求,要求法院出具“终结本次执行裁定书”,视为本次执行工作暂时中止,待以后发现有可供执行的财产线索,可以随时要求法院恢复执行工作。
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