第一节制定背景和立法目.PDFVIP

第三章 美國財務隱私權法 第一節 制定背景及立法目的 一、制定背景 美國國會在 1970 年通過銀行秘密法，要求銀行應保留其顧客財務 交易之紀錄，因為國會認為銀行顧客之財務紀錄對於犯罪、賦稅、行政 之調查與訴訟程序，有極大的幫助。但正由於這些紀錄在各種違法事件 之調查上，有極大的功用，因此人民面對政府的各種調查時，其自我防 衛之能力將顯得更為脆弱。 1976 年U.S. v. Miller案中，美國最高法院認為，銀行存款戶對 於銀行依據銀行秘密法所保管之交易紀錄，包括支票、存款單、及其他 帳戶交易紀錄，並不受憲法增修條文第四條（Fourth Amendment, Search and Seizure）之保障，因為這些交易紀錄是銀行的財產，而非存款戶 之私人文件，而且這些文件是用於商業交易之文件，並非存款戶之私密 溝通文件，故存款戶並無合法之隱私權期待（ no legitimate “expectation of privacy＂），銀行秘密法要求銀行保管該等交易紀 1 錄，並未創設出存款戶對該等交易紀錄有受憲法保護之隱私權 。 經過此案以後，美國國會更關切美國聯邦行政機關（Federal Government agencies）在向銀行取得個人交易資料時，將更不受限制， 而侵犯到人民之隱私權，爰於1978年通過財務資訊隱私權法（Right to Financial Privacy Act），以提供美國憲法未能提供予人民之隱私權保 護 2 。 二、立法目的 該法案之立法目的，係在「保護人民隱私權」以及「滿足政府進行 1U.S. v. Miller, 425 U.S. 435, 96 S. Ct. 1619, 48 L. Ed. 2d 71 (1976). 2 Richard Cordero, J.D., D.E.A., Ph.D., Construction and Application of Right to Financial Privacy Act of 1978 （12 U.S.C.A. §§ 3401 et seq. ）, 112 A.L.R. Fed. 295, § 2 ［a ］（Originally published in 1993 ）. 51 調查之資訊需求」間取得一適當平衡點，一方面防止行政機關不當取得 金融機構顧客之財務資訊，一方面使行政機關仍得以取得所需資訊以進 3 行合法調查程序 。 第二節 規定內容 一、 基本規定及適用範圍 4 美國財務隱私權法最基本之規定，是在第1102條 ，規定政府機關 除遵循該法之規定程序、或符合例外規定者外，否則不得向金融機構取 得顧客財務紀錄、其副本或含有財務紀錄之資訊，其規定之程序共有以 下幾種： 1. 由顧客授權金融機構提供該等資訊。 2. 依行政調查傳票或傳喚（administrative subpoena or summons） 提供資訊。 3. 依搜索票（search warrant）提供資訊。 4. 依司法調查傳票（judicial subpoena）提供資訊。 5. 依正式書面請求（formal written request）提供資訊。 由於此法之隱私