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构建和谐银行长效机制 　　内容提要：本文结合工作实践，从实际出发，就构建和谐银行的长效机制问题，重点从合规建设、稳健经营和人本管理等层面，系统探讨了相关的有效途径，阐明了构建和谐银行的本质要求和现实途径。 　　关键词：商业银行经营管理和谐银行有效途径 　　中图分类号：F830.49文献标识码：A文章编号：1006-1770(2008)04-016-03 　　 　　《中共中央关于构建社会主义和谐社会若干重大问题的决定》，反映了建设富强民主文明和谐社会主义现代化强国的内在要求，体现了全党全民的共同意愿。就我国商业银行而言，如何培育以和谐共享为主轴的价值观念，最大限度增加和谐因素，以求在和谐中实现“又好又快”的可持续发展。这既是银行业亟待探讨的重要理论问题，又是个迫切需要解决好的重大实践课题。对此，本人结合工作实践，对构建和谐银行长效机制的有效途径作了初步探讨。 　　 　　一、倡导内控优先，以合规文化保障和谐 　　 　　巴塞尔银行监管委员会提出的“合规管理十项原则”，以及中国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》，都对合规建设提出了严密的监管要求。因为国内国际不断发生的大量违规案例都反复证明，不合规的文化和不安全的经营，必然导致低质量、低效益的发展，严重者还将造成一切归零，甚至一切都成为负数的恶性循环。基于这种认识，我们从商业银行合规风险管理现状的实际出发，大力倡导“内控优先”的经营理念，全方位培育合规文化价值观，即在内控与发展出现矛盾时要以内控为先导，坚持速度服从质量，发展服从内控，绝不能以牺牲质量效益为代价去盲目发展。遵循这一工作思路，我们着力在合规文化传导、体制机制建设和规章制度落实上，全面推进合规建设系统工程。 　　一是树立合规创造价值的思想意识。我行经营管理层针对深入调研摸清的有关合规建设方面存在的74个重点问题，逐条剖析原因，研究整改思路，明确落实措施，建立了严格的合规一票否决制，坚持以是否合规为前提来评价经营管理绩效。通过一系列的会议灌输和正反典型引路，以及全覆盖、全过程、高频率地监督检查，促使全辖形成了“内控优先、稳健发展”的思想共识，从而端正了经营管理的指导思想。 　　二是在体制机制上构建内控优先管理体系。为了调整好不合理的机构布局和不匹配的资源结构，我们坚持提升网点功能效应与强化内控制约措施相结合，将本部的46个网点重新整合为15个中心、直属支行，缩减了管理辐射面，提高了管理效能，有效地整合了客户和人力资源，并通过对网点综合效益分析，实施差别化网点区域改造策略。在组织架构调整上，通过对干部进行排队模底，充实了干部队伍人才库。另对省辖行领导班子及成员进行了全面考核，较好地优化了全辖班子结构，加强了内控管理的领导力量。在网点管理半径缩小的同时，我行对会计操作风险的监控实行了扁平化管理，这就从根本上奠定了合规建设、和谐管理的基石。 　　三是狠抓“内控优先”管理措施的落实到位。落实是决策的生命。没有务实的工作作风、有效的落实措施和严格的问责机制，再好的规则制度都是一纸空文。因此，我们从切实转变领导干部作风抓起，层层建立落实责任制，带头真抓实干。通过对辖内各行内控现场与非现场检查、常规检查与重点专项检查、阶段性定期检查与季度（年度）“回头看”相结合的方式，全方位、全过程地覆盖了各层面要害岗位人员的操作行为。通过深入开展“纠正不良工作习惯、创建合规工作规范”的系列活动，有效纠正了粗放式经营陋习，堵塞了管理漏洞，统一了柜面操作规范；通过认真开展对违规违纪行为和风险资产责任认定追究工作，严肃处理违规违纪责任人。同时又在全辖大力推广了三家分支行的先进典型经验。这些务实举措促使各种违规思维和歪风邪气失去了存在的土壤和环境，而合规操作习惯和文化氛围正在逐渐内化为员工的自觉行为。经过近两年的综合治理，我行内控管理水平及控制、化解、管理风险的各项指标均实现了大幅度提升，得到了总行和辽宁银监局的充分肯定。 　　实践证明，合规是和谐的基础，合规既能保障和谐又能促进和谐。如果没有合规，和谐就无从构建，其价值也就无从创造了。由此可见，坚持“内控优先”的经营理念，不断强化合规管理，正是构建和谐银行长效机制的根基所在。 　　 　　二、讲求“又好又快”，以安全稳健巩固和谐 　　 　　坚持理性办银行，必须不断增强“稳健发展”意识，讲求又好又快的发展质量。我们强调的稳健发展，旨在“稳中求进”、“好字优先”。就我国商业银行而言，强调“稳”的意义相当重要，“稳中求进”的核心是“稳”，在“稳”的基础上谋求“又好又快”的发展。没有“稳”就没有“进”；没有“好”更谈不上“快”，我们必须在深刻汲取历史教训的前提下，努力实现稳与进、好与快的和谐统一。能认识到这一点，是基于对我行巨额不良资产剥离案例的深刻剖析。因为，一笔大额贷款一旦出