完善与创新金融体系扶持中小企业发展.docVIP

完善与创新金融体系扶持中小企业发展 　　【摘 要】截至2009年9月,全国工商登记企业1030万户(不含3130万个体工商户),按现行标准测算,中小企业超过企业总户数的99%,中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右,缴税额为国家税收总额的50%左右,并提供了近80%的城镇就业岗位。同时,中小企业在促进改革开放,建立市场经济体制,调整经济结构以及构建和谐社会等方面发挥着极其重要的作用。但长期以来国内中小企业得到的金融支持却相当缺乏,融资困难、融资环境差己成为制约其发展的普遍性问题,也是困扰中国经济协调发展的难题。本文试从完善和创新金融体系的角度,谈谈扶持中小企业发展的积极对策。 　　【关键词】商业银行;服务观念 　　中图分类号:F830.33文献标识码:A 文章编号:1009-8283(2010)06-0085-02 　　 　　1 商业银行要转变服务观念 　　1.1 国有银行应转变观念 　　对占据了金融市场主??地位的国有商业银行来说,中小企业与“优质客户”还有很大差距,风险与收益、成本与产出的比例不在一个水平上。但国内外众多中小银行成功向中小企业融资的案例表明,中小企业贷款已不再是鸡肋,而是一座潜力巨大、收益可观的宝藏。中国人民银行行长周小川曾经提醒过大型商业银行,随着资本市场发展,大企业会越来越多地采用直接融资方式,这实际上会给商业银行的传统业务形成很大压力,各家银行如果不从现在开始注重对中小企业的研究,加大金融创新,失去的就是一个巨大的市场,在今后的信贷市场竞争中将会处于不利的地位。因此,国有商业银行应打破旧有观念,创造公平融资环境,调整信贷政策,修改企业资信评定标准,大力支持中小企业的合理资金需求,遵循公平、公正的市场经济原则,逐步提高对中小企业信贷投人的比重。 　　1.2 加快金融服务和金融产品的创新 　　随着中小企业融资压力增大,各种金融创新的步伐也在逐步加快,一些为中小企业量身定做的贷款抵押、融资担保确实帮助企业缓解了资金压力,突破了发展瓶颈。但是,走在金融创新最前面的还是一些中小商业银行和某些商业机构,大银行的动作仍然显得比较迟缓。大型商业银行受旧有经营观念和垄断体制的影响,对于中小企业客户的主动沟通意识较差,现在除了要创新金融产品以外,对于服务模式也需要有所创新。大银行要形成正确的信贷营销观念,主动了解、争取客户,学习国外同行先进的经营理念和方法,发掘成长性好、信用度高、符合产业发展方向的中小企业,主动给予支持和理解,使之发展壮大成为未来的稳定优质客户。金融革新方面,要根据中小企业资金需求“小、频、急”的特点,推出相应的革新措施。如:成立专门面向中小企业金融服务的部门;制定专门针对中小企业信贷业务的管理办法、评级标准和操作流程;度身订做能满足中小企业融资需求的信贷品种;制定专门的中小企业信贷考核办法及责任制度等。 　　1.3 加大对符合国家产业政策的中小企业支持力度 　　扶持一批符合国家产业政策,有市场、有技术、有潜力的科技型、城市劳动密集型和社区服务型的优强中小企业,开通贷款“绿色通道”,提高服务效率和品种;对发展前景好,信用水平高,经营稳健的中小企业要实行倾斜政策;银行系统要加快金融创新,为中小企业提供多样化、综合化的金融产品,满足不同企业的不同需求。 　　2 大力发展地方性中小金融机构 　　国际经验表明,大银行是为大企业服务,中小银行是为中小企业服务的。防范资金风险是金融机构的首要职责,追求利润最大化是企业的首要目标,大型银行有权自主选择信贷供给对象。与大银行的经营取向不同,中小银行比较愿意为中小企业提供金融服务。这除了因为它们资金量少、无力为大企业融资外,主要是中小金融机构本身就具有中小企业的特质,比大型金融机构更加灵活轻便,适应性强,在为中小企业提供金融服务时掌握着信息上的优势,能够提供针对性强,成本低廉的专业化服务。据美国小企业局调查(张文红,2009),截至2006年6月末,美国资产规模在100亿美元以下的中小银行有7455家,占全部金融机构总数的98.6%,大型银行和中小型银行在中小企业贷款市场份额中占比约为45∶55,中小银行支撑起了中小企业贷款的半壁江山。其次,因为中小企业信贷业务具有资本消耗低、议价能力高的特点,也符合商业银行转型的战略目标。传统面向大企业的贷款,利率下浮并不稀奇,然而在与中小企业的交往中,银行占据了议价能力的主动性,利率方面可以适当提升。显然,只要在规范的后台风险控制机制监控下,中小企业信贷业务就完全可以成为银行业特别是中小银行新的发力点和盈利点。 　　为支持中小企业发展,应当建立立足于本地经济、服务于本地社区的中小金融机构,如社区银行、村镇银行和城市商业银行等等。同时制定必要的法律法规和优惠政策,为中小金融机构的设立