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浅析我国商业银行中间业务监管现状与问题 　　摘要：中间业务是现代商业银行业务发展的主流，并对银行经营管理产生着深远的影响。与国外顶尖银行相比，我国商业银行中间业务尚处起步阶段，内控制度弱，央行监管手段乏力，出现不公平竞争和许多漏洞。本文分析了我国银行业监管的现状，并提出了一些目前我国商业银行中间业务监管存在的问题；最后提出了一些发展和创新商业银行中间业务的监管思路。 　　关键词：商业银行 中间业务 监管 　　 　　一、商业银行中间业务监管的现状 　　随着金融全球化和改革的不断深入，我国商业银行面临的竞争也日趋激烈。由于受环境的影响，我国商业银行也纷纷大力发展中间业务。为了规范商业银行的行为，实现市场的良性竞争，我国银行监管部门加强了对商业银行中间业务的监管。人民银行制订了《商业银行中间业务暂行规定》；中国银行业监督管理委员会（简称银监会）针对衍生产品交易业务于2004年2月4日正式发布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》。这些法律法规，都体现了我国银行监管部门对商业银行中间业务进行监管时是本着：严肃性、服务性、审慎监管、有效监管的原则。 　　（一）监管内容 　　1.关于中间业务的市场准入。商业银行要开办中间业务，必须符合一些基本要求：符合金融市场发展的客观需要；不损害客户的经济利益；有利于完善银行的服务功能，有利于提高银行的盈利能力；制订了相应的业务规章制度和操作规程；具备了合格的管理人员和业务人员；具备适合开展业务的支持系统；中国人民银行要求的其他条件等。 　　2.持续监管。商业银行在获得市场准入权，开始中间业务经营后，银行监管部门应对其已开办的中间业务经营情况进行持续的监管，也就是实施审慎监管。审慎监管的内容主要包括两方面：合规性监管和风险性监管。在合规性监管方面，我国银行监管部门主要是检查被查机构贯彻执行国家有关金融方针和法律法规的情况。而风险监管则强调商业银行经营业务的稳健性和经营机制的健全程度。风险管理既是我们监管工作强调的重点，也是我们监管的薄弱环节。 　　3.有问题银行的处理和市场退出。从目前我国现有的监管框架看，对出现业务问题银行的处理尚没有形成系统和成型的做法。只是银行监管部门在监督和检查过程中，发现商业银行存在违法违规的行为及银行监管部门认定需要进行处理的其他情形等时，可根据相关的法规等进行处罚，对情节特别严重的，将强制银行停办相关的中间业务，撤消相应的部门，取消负直接领导责任的高级管理人员的任职资格等。 　　(二)监管的开展 　　1.初步建立了中间业务信息报告制度。中国人民银行出台了《商业银行中间业务暂行规定》。此后，中国人民银行又于2002年5月21日公布了《商业银行信息披露暂行办法》。该《办法》根据巴塞尔委员会发布的《提高银行透明度》、《新巴塞尔协议》等文件，对银行信息披露的主要内容，质量要求和方式都进行了规范。 　　2.现场检查与非现场监控相结合。在中间业务的非现场监控方面，我国银行监管部门是要求商业银行定期报送各类监管报表，通过这些报表和监管部门通过其他途径获得的信息，从整体上对银行合规性、盈利性、流动性、管理水平以及内部控制等方面进行连续分析和评估。在现场检查方面，主要是通过实地查阅有关账簿、评估风险、考察银行业务开展的实际情况等，来对银行中间业务的经营情况进行评估与分析。 　　3.利用外部审计和市场机制，对商业银行中间业务进行监管。我国商业银行网络庞大，仅依靠现场检查和非现场监控很难达到有效监管的目的。因此，利用社会和市场的监督力量，对我国商业银行中间业务进行监督是一个重要的补充。但目前，由于我国市场机制还不完善，社会审计力量还很薄弱，所以这是今后我国银行监管发展的一个重要方面。 　　二、我国商业银行中间业务监管中存在的问题 　　（一）监管人员能力和数量有限 　　在我国，虽然银行监管部门机构庞大、人数众多，但专门的商业银行中间业务监管人才严重不足，人力资源缺乏。当前银行新办的中间业务不断推出，电子化、自动化程度也迅速提高，手工操作越来越少，相应地要求监管水平也要不断提高。而目前我国银行监管部门的工作人员知识陈旧，只懂传统业务的监管不懂中间业务监管等专业性知识，缺乏系统的监管知识和工作经验，不了解被监管对象的实际，对银行中间业务不熟悉，特别是一些涉及金融衍生工具交易等技术含量高的中间业务，简直就是没法监管。同时现有的银行监管机构人事制度较为僵化，很难吸引更多优秀的高素质人才。 　　（二）中间业务监管体系不健全，内部控制制度和社会监督不足 　　要搞好商业银行中间业务的监管工作，不能仅仅依靠银行监管部门一方的力量，还需要市场、社会和商业银行自己等多方的共同努力。但目前我国商业银行中间业务的内部控制制度还不健全，银行领导长官意志严重，业务的审批和授权随意性较