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中国月期刊咨询网 金融论文投稿涉农金融机构农村金融服务问题浅析 农村金融是我国金融体系的重要组成部分，是支持服务“三农”的重要力量。农村金融机构在三农方面的作用主要有 三点：促进农业增长、保持农村稳定、帮助农民增收。当前我国农村金融改革虽取得了阶段性成果，但农村金融依旧 还是金融体系的薄弱环节。 摘要：本文以湖北省孝感市为例，通过了解各农村金融机构在农村金融服务方面的基本情况，并对合作性、商业性、 政策性三类农村金融机构在存款业务、贷款业务以及中间业务三方面进行比较分析，发现孝感的农村金融体系存在农 村金融机构职能分工混淆、功能定位不明确的问题，涉农金融机构要加强政策性金融的支农力度，加强商业性金融对 农村市场有效金融需求的服务，加强合作性金融对农村金融服务的主导作用。 关键词：农村金融机构,金融服务,功能定位 目前，孝感市农村金融服务体系形成了一个以农村信用合作机构为基础，商业性金融与政策性金融分工协作的正规金 融服务体系和非正规金融并存的格局。其中，正规金融机构包括中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用合作社 、邮政储蓄银行以及村镇银行等。非正规金融包括民间借贷、私人钱庄、各种民间合会等。农村的非正规金融在制度 体系、风险控制等方面还存在很大的问题，处在探索发展阶段，在农村金融服务方面起主要作用的仍然是正规金融机 构。因此，笔者将着重对当地正规农村金融机构的农村金融服务问题进行分析和研究。 一、孝感市农村金融机构概述 中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，其主要任务是：按照国家的法律、法规和方 针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理国家支农、惠 农财政资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行孝感市分行于1996年11月28日挂牌成立，现辖6 个县（市）支行、1个营业部。2012年底，各项贷款总计60亿。其中，政策性、准政策贷款44亿，商业性贷款16亿。 中国农业银行是中国大型上市银行，其主要任务是：根据国家的方针、政策和法规，组织编制和执行农村信贷计划， 筹集农村资金，统一调度和管理农村信贷资金，对农村的机关、团体、企业及事业等单位实行现金管理和工资基金管 理以及做好农村货币流通的调查工作。中国农业银行孝感分行自1979年成立以来，经过30多年的发展，现有8个一级 支行和58个营业网点，在岗员工1097人。制定了“面向三农，服务城市”的发展战略。农业银行一方面继续贯彻中央 的支农、惠农政策；另一方面作为盈利性商业银行开展了一系列以“服务”为主题的网点转型工作。多年来，孝感分 行秉承“诚信立业，稳健行远”的核心价值观，不断加大对孝感经济社会发展的支持力度。搭建银企合作平台，加大 信贷投入，全力支持孝感重点产业倍增计划。深化三农服务，以农业产业化龙头企业为重点、以金穗惠农卡为纽带， 支持农民、农业、农村发展。 农村信用合作社是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合 作金融机构。孝感市农村信用合作社联合社下辖孝南、大悟、安陆、云梦、应城、汉川、孝昌7个县级农村信用合作 联社，全辖现有机构网点152个，员工2765名，网点数占全市金融机构总数的38.3%，是全市金融行业中机构人员最多 、服务覆盖面最广、贷款投放最多、服务“三农”力度最大的金融机构。近几年来，孝感市农村信用社加大改革发展 步伐，不断拓展业务范围。主要业务有存款、贷款、结算、中间业务等。其涉农贷款增长与新农村建设同步，充分发 挥着农村金融主力军的作用。总体来看，孝感市农村信用合作社正处于一个积极健康的发展态势。 孝感市邮政储蓄银行成立于2008年3月20日，下辖6个县（市）一级支行。自成立以来，开办业务品种不断丰富，服务 渠道不断延伸。目前，孝感市仅有湖北汉川农银村镇银行一家村镇银行，该行以“立足县域，服务三农”为办行宗旨 ，结合城乡农业产业化、农村城镇化、城镇工业化的“三化”发展趋势，更加全面地支持当地经济建设。 二、孝感市农村金融机构各类金融业务比较分析 孝感市的正规金融机构主要有合作性金融机构、商业性金融机构与政策性金融机构三类，它们分别起着主导作用、支 持作用和引导作用。 （一）存款业务比较 孝感市的云梦县有九镇三乡，270个村委会，1617个自然村，总人数60多万人，其中农业人口44万人。云梦县的网点 有6个，4个集中在县城，乡镇网点仅2个，80%以上的乡镇只有农村信用社和邮政储蓄银行。作为政策性金融机构的