14《保险学》第八章人身保险3节课件黑龙江.pptVIP

六、意外伤害保险费与责任准备金 一年期意外伤害保险费的计算按被保险人的职业分类确定。 我国职业危险一般分为三档： 一档：机关、团体、事业单位和一般工商企业单位的职工； 二档：建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬运、装卸、筑路、地面采矿、 汽车驾驶 、高空作业； 三档：井下采矿 、海上钻探、海上打捞、海上捕鱼、航空执勤。 注意： 投保人需如实告知性别、职业，如填报不实或故意遗漏，保险人可以终止合同。 如被保险人合同期内变更职业，危险增加，也需及时通知保险人，以便保险人 重新调整费率或决定是否继续承保。 六、意外伤害保险费与责任准备金 不足一年的短期意外伤害保险费的计算按被保险人所从事活动的性质分类。 极短期意外伤害保险的计费原则为： 不足一个月按一个月计；超过一个月不足两月，按两个月计；以此类推。 因危险较为集中，几星期、几天、几小时的极短期意外伤害保险往往费率越高。 六、意外伤害保险费与责任准备金 （二)意外伤害保险的责任准备金 意外伤害保险在责任准备金的提存和核算方面，采取非寿险责任准备金的计提原理。 由于意外伤害保险业务是跨年度连续经营的，因此： 一方面，每一年度末决算时，提存一部分作为未到期责任准备金，用于下年度保险金给付支出； 另一方面，每一会计年度末决算时，当年支出的保险金给付中，使用上年度末决算时所提存的未到期责任准备金的，应转回上年度末提存的准备金，作为当年保险费的收入。 为使一年期和极短期伤害保险责任准备金的计提方法统一，对于一年期及一年以内的人身保险业务均按当年保险费收入的50%提存责任准备金。 谢 谢 再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子。 * 内容提要 1 意外伤害保险的概念 意外伤害的含义 意外伤害保险的定义 意外伤害包括 一、意外伤害保险的概念 （一）意外伤害的含义 意外伤害包括 意外 伤害 是指就被害人的主观状态而言，侵害的发生是被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的。 是指人的身体受到侵害的客观事实。 意外伤害保险中所称意外伤害是指，在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。 一、意外伤害保险的概念 1.伤害 概念：伤害亦称损伤，指被保险人的身体受到侵害的客观事实。 伤害由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成，缺一不可。 致害物：直接造成伤害的物体或物质。 无致害物，就不能构成伤害；且致害物需要是外来的。 侵害对象：是致害物侵害的客体。 意外伤害保险中侵害对象是被保险人身体，才能构成伤害。 侵害事实：致害物以一定的方式破坏性地接触、作用于被保险人身体的客观事实。 必须接触被保险人的身体。 一、意外伤害保险的概念 2.意外 概念：就被保险人的主观状态而言，指伤害的发生是被保险人事先没有预见 到的或伤害的发生违背被保险人的主观意愿。 特征：（1）偶然、突然发生的事件：事先不能预见或无法预见；或因疏忽 而没有预见到。 (2) 违背主观意愿：预见到伤害发生时，在技术上或由于法律或职责 上的规定不能躲避。 例如：车祸、溺水 辨析： 故意行为使自己身体所受的伤害，不属于意外伤害。它与预见到伤害 即将发生但法律或责任上的规定不能躲避，性质完全不同。 例如：自残、自杀 一、意外伤害保险的概念 3.意外伤害的构成 意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。 缺一不可。 解析：仅有主观上的意外，或仅有伤害的客观事实，都不能构成意外伤害。 一、意外伤害保险的概念 （二）意外伤害保险的定义 1.定义：指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 其三层含义： （1）必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、 不可预见的。 （2）被保险人必须有因客观事故造成死亡或残废的结果。 （3）意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着 内在的、必然的联系，即意外事故是原因，遭受伤害是意外事故的后果。 一、意外伤害保险的概念 2.意外伤害保险基本内容： 投保人： 向保险人交纳一定量的保险费。 被保险人：在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受 意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残废、支出医疗费或暂时 丧失劳动能力。 保险人： 给付被保险人或其受益人