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北京航空航天大学经济管理学院 蒋虹 人身保险 Personal insurance 主讲人：蒋虹 单位：北京航空航天大学经济管理学院 参考教材 1、刘子操、杜能，人身保险， 中国金融出版社 ，2003、8 2、陈朝先、陶存文 ,人身保险（第二版） 中国金融出版社 ，2002、9 3、许谨良等，人身保险原理和实务（修订本）， 上海财经大学出版社，2002、7 4、刘冬姣，人身保险， 中国金融出版社，2001、8 5、Kenneth Black，Jr. Harold D. Skipper,Jr. 人寿保险(12版) , 北京大学出版社1999. 6、李晓林、刘子操，人身保险， 东北财经大学出版社1999. . 教学内容 第一章：人身保险总论 一、 人身保险市场概览 二、人身保险概述 三、人身保险的作用 第二章：人身保险合同条款 一、人身保险合同的内容 二、人身保险合同的基本条款 三、人身保险合同的特殊条款 四、健康保险合同常用条款 五、案例分析 第三章：人身保险产品分析（1）----人寿保险 一、传统人寿保险 二、年金保险 三、新一代寿险产品 第四章 人身保险产品分析（2）----意外伤害保险 一、意外伤害保险的概念和特征 二、意外伤害保险的内容 第五章 人身保险产品分析（3）-----健康保险 一、健康保险概述 二、医疗保险 三、长期护理保险 四、残疾收入保险 第六章 人身保险与员工福利计划 一、员工福利计划概述 二、社会保险 三、团体人身保险 四、企业年金 第七章 人身保险的经营 一、人身保险的市场营销 二、人身保险的组织机构 三、核保 四、理赔 五、资金的运用 第一章：人身保险总论 第一节：保险市场概览 第二节：人身保险概述 第三节：人身保险的作用 第一节：人身保险市场概览 保险市场是供求双方交易关系的总和。 保险市场外延：它的交易或地域范围； 保险市场内涵：与保险交易过程有关的全部条件和交易的结果。 保险市场的分类 原保险市场、再保险市场 寿险市场、非寿险市场 个人保险市场、团体保险市场 政策性保险市场、非政策性保险市场 衡量一国保险需求的指标有三个： 保费收入的总量 保险密度 保险深度 值越大，保险需求越大 保费密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。 保险深度指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例，是反映保险业发展的重要指标。 瑞士再保险发布研究报告《2008年全球保险状况》显示，2008年全球保费收入下降2%，但中国保费强劲增长，增速达31.3%。在全球最大保险市场排名中，中国从2007年的第10位跃升至第6位。中国的总体保险深度依然很低，仅为3.3%，远低于7.1%的全球平均水平。 在全球范围内，寿险保费增长受到全球金融危机的冲击尤为明显，特别是在去年下半年。投连险产品以及与股市挂钩的保险产品的销售受到2008 年股市下跌的严重打击，导致工业化国家的寿险保费下降了5.3%至154181 亿人民币（22190 亿美元）。相比之下，新兴市场的寿险保费增速则加快至14.6%。 2008中国寿险保费上升40.9%，达6558.40亿元人民币，中国已成为仅次于日本的亚洲第二大保险市场。 奥运会、健康险的新增销售以及2008年上半年经济的强劲发展共同推动非寿险保费稳健增长14.8%，就非寿险保费收入总额而言，中国的全球排名从2007年的第十一位攀升至第十位。 近年来，我国保险深度从1980年的0.1%上升到了2007年的3.3%，保险密度从2001年的169元提高到了2006年的431.3元 2007年全国累计实现保费收入7035.8亿元 (1980年的4.6亿元) 2007年全行业盈利672.7亿元。 以中国人寿为例，其净资产收益率从2004年的5.1%上升到2007 年的16.5%，基本达到世界领先的保险集团水平（净资产收益率10%～20%） 中国人寿2008年年报显示，截至2008年12月31日，归属公司股东的净利润为100.68亿元，比去年同期下降64.19%。 截至2006年底，全国共有保险集团公司6家、保险公司98家、再保险公司5家、保险资产管理公司9家，其中，寿险公司46家（含2家专业养老保险公司和4家健康险公司），中资寿险公司21家，外资、合资寿险公司25家。初步形成了国有控股（集团）公司、股份制公司、专业性公司、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成份并存，公平竞争、共同发展的市场格局。 1999年，从保险密度看，我国只有13.3美元/人，列世界第73位。保险深度也只有1.67，