人身保险-第2章.ppt

第二章　人身保险合同 概述 要素 条款 订立与履行 争议处理 第一节　人身保险合同概述 合同与人身保险合同 人身保险合同的几大特征 人身保险合同的分类 人身保险合同的形式 人身保险合同概述 人身保险合同概述 合同：也称契约，平等双方间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，双方真实意愿的表示 保险合同：即保险契约，商业保险中投保人或被保险人与保险人约定权利义务关系的协议，满足一般合同的要求 人身保险合同的特征 有名合同，法律直接赋予名称； 要式合同，必须以书面记载权利义务； 附合(Adhesion)性合同(格式合同)，条款基本由一方制定； 有偿合同：享有权利、承担义务 双务合同：当事人双方相互享有权利、承担义务 最大诚信合同 人身保险合同的特征 定值(Valued policy)合同，其中的人寿保险合同是定值合同而不管实际损失； 附条件(Conditional)合同，理赔给付责任依特定行为的完成而定； 机会(Aleatory)合同，交换合同存在价值相等的交换，但机会合同有偶然性在内，尤其是人身意外伤害保险合同。 人身保险合同分类 按保险标的性质划分 人寿保险合同 意外伤害保险合同 健康保险合同 按人身保险合同的经济性质划分 补偿性合同：如医疗保险合同 给付性合同（定额合同） 人身保险合同分类 按被保险人人数不同分 个人保险合同 联合保险合同 团体保险－－是一种承保方式而非险种 按合同法律效力划分——有效、可撤消、无效 按保险期限分 长期保险合同 短期保险合同 人身保险合同的形式 投保单 保险单 保险凭证 保险批单 暂保单 人身保险合同的形式 投保单，又称要保书或投保申请书 投保人身保险人提出保险要求和订立人身保险合同的书面要约； 一般会载明保险合同的主要条款，是人身保险合同的重要组成部分，其条款与保单上的条款有相同效力 一经保险人签章承保，合同即成立 人身保险合同的形式 保险单，又称保单，人身保险合同的正式书面文件，是最为重要的书面形式。 签发保险单不构成保险合同成立的要件，而只是保险人的法定义务。 签发保险单前发生保险事故的处理： 意外险责任从收到保险款项起 其他长期性寿险的责任从出单后起 保险凭证：与保险单效力相同，条款列举较为简单 保险批单：合同双方变更或修改合同的证明文件，保险合同的组成部分，法律效力优于保险单 人身保险合同的形式 暂保单：人身保险正式保单发出前的临时合同 签发的情形： 代理人争取到业务但尚未向保险人办妥保单前； 分支机构接受投保时需请求总公司审批，或还有些条件未全部谈妥，由分支机构开出； 正式保单需电脑处理而投保人又急需保险凭证 法律效力同保单但止于正式保单签发。保险人也可以正式保单签发前终止暂保单效力但需提前通知投保人。 第二节 人身保险合同的要素 主体 客体 内容 人身保险合同的主体 主体：享有权利、承担义务的人，包括当事人、关系人和辅助人 当事人：订立合同、规定合同中权利与义务的主体，是与人身保险合同的订立和履行有直接关系的人。人身保险合同当事人包括投保人与保险人 关系人：与人身保险合同有经济利益关系，而不一定直接参与人身保险合同的订立的人 辅助人：协助人身保险合同的当事人签署合同、履行合同，并办理有关保险事项的人 人身保险合同的主体 当事人之一——投保人，申请订立合同并缴费。条件一： 完全民事权利能力与行为能力 未成年人 染毒瘾者，达到无法了解所从事交易的本质的程度 精神病患者、嗜酒成性者 人身保险合同的主体 当事人之一——投保人，条件二（必要条件）： 投保人对被保险人要有保险利益---避免投机与赌博 本人生命的保险利益 他人生命的保险利益 家庭成员与婚姻关系中的保险利益 债权人债务人关系中的保险利益（有一种特殊的“信用人寿保险”，目前大陆还没有） 其他商业关系中的保险利益：雇主为员工、合伙企业为所有合伙人、公司为高级职员等，需被保险人同意 保险利益的期间与连续性：只需订立时有即可，除非另有约定 人身保险合同的主体 当事人之一——投保人，条件三： 必须是与保险人订立人身保险合同的人，并按约定交纳保险费 投保人必须是以自己名义与保险人订立合同的当事人 投保人要按合同约定缴纳保险费，保险人履行合同以投保人按合同约定缴纳保险费为前提 人身保险合同的主体 当事人之二——保险人：经营保险业务的当事人，拥有向投保人收取保险费的权利以及履行赔偿责任或给付保险金的义务 具备一定的法定资格 我国《保险法》规定：保险人必须是依法成立的保险公司，分国有独资公司和股份有限公司两种形式 以自己的名义订立人身保险合同 人身保险合同的主体 关系人，包括被保险人、受益人和保单所有人 关系人之一——被保险人：人身受人身保险合同保障，享有保险金请求权的人；其生命、身体等是人身保险合同的保险标的，是保险事故发生的主