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个人理财市场风险管理和分析 　　[摘 要]个人理财现在是非常热门的话题，投资渠道也十分广泛。我们针对这种情况进行科学调研，收集国内外具体资料，从而做到全面的分析。理财中风险是不可避免的，我们做这个课题是想给投资者一个参考，把风险降到最低。 　　[关键词]理财 风险 误区 　　 　　随着我国金融改革不断深入，个人理财市场的进一步发展和完善，个人理财市场面临着许多新的课题。因此，必须高度重视个人理财市场的风险的研究，以便于有效对市场进行调查从而对风险的量度、评估和应变策略做出分析，研究对策。从而更好的对风险进行管理，使风险减到最小，让投资者获得最大的利益。 　　投资是个人理财的主要领域，而银行往往成为最重要的“投资顾问”。个人理财业务在开展过程中难免面临各种各样的风险，对个人理财业务进行风险管理是十分必要的。 　　理财，很多人理解成投资，确实现在不管是银行还是证券公司、投资公司、保险公司和其它一些社会公司纷纷打着理财的旗号行投资之实，月长日久，在人们的心中理财就变成了投资，说投资就要谈回报，与是就有了前几年很多证券公司以理财的名义吸收了大量的资金做些非正规的事情，并产生了坏帐。投资是理财的一个方面，但不是理财的全部，投资有风险，大家都知道，但投资的风险只是理财风险管理的一部份，这是大家所不认知的，其实风险时时刻刻都成在，风险又无处不在，人类正是不断认知风险，并改进自己的产品才实现了自己的进步，如汽车，汽车发明只有百年的时间，但汽车在安全上的改进却是最多，现在我告诉你你这辆汽车存在事故隐患，而这个隐患将会某一特定的时刻里危及到你的生命，你会不会冒着这个风险继续在路上行驶？我想大家都会拒而远之，并设法去解决这个风险隐患才会继续驾驶，否则你宁愿步行也不会开车，为什么？你难道就不会抱着侥幸心理？汽车的百年发展史其实就是风险化解史，大家既不会因为汽车会发生事故而不开车，也不会用发生事故的车在路上行驶，因此汽车就会有了安全气囊、汽车就有了保险带，汽车生产商就会在每辆新车投入市场前进行几百次的破坏性测驶，直到解决了安全问题才投放市场。在你购买汽车时你必须要考虑到它的安全系数，而不是它能跑多快。 　　其实我们在做理财的时候也一样，我们做理财也并不是先考虑投资，即使做投资也不是只考虑它的收益有多高，而是要考虑它的风险有多大，也许你在一期时间里只看到收益没有遇到风险，但是久而久之你就会忽视风险的存在，而追求更高收益的产品，这样你的风险将随之而来。人生的风险很多，学会理财就是要学会识别风险，这样你的人生才会完整，你的家人才会安定。 　　一、个人理财市场风险管理包含的要素 　　（一）风险回避。 　　风险回避是指采取措施直接回避风险，或者不去做可能导致风险的事，从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。如不将房屋建造在山谷中，而是建造在地势较高而且排水方便的地方，以回避洪灾风险；在驾驶汽车时放弃比较狭窄危险的捷径而选择比较远但是相对安全的大马路等。 　　风险回避是一种相对简单和彻底的风险管理方法，但是只有当回避的事件被限定在一个相当狭窄的范围内时，这种回避才是可行的。例如，只有原理水才能有效避免溺水的风险，但是这种行为可能排除所有的水上交通和水上运动。此为，在做出选择之前，我们必须考虑回避的后果。回避一种潜在损失可能会产生另一种潜在损失。如有些人害怕乘飞机，选择乘汽车旅行。然而，当他们成功地避免飞机失事的可能性时，却躲不过汽车事故的可能性。 　　风险回避受到几方面的影响： 　　1．有时候消极的回避风险意味着放弃利益； 　　2．回避一种风险的同时有可能产生其它新的风险； 　　3．有些风险是无法回避的。 　　（二）风险控制。 　　风险控制是指人们在面临潜在的风险时，采取防损或减损的措施来控制风险，即在风险发生之前，降低风险发生的条件和概率；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险可能造成的损失减少到最低程度。 　　如果你不顾风险因素仍要滑雪，你可以接受指导以提高你的技能并降低摔倒的可能性；同时，你可以参加健身活动以强健体魄，这样即使摔倒也不致受到严重伤害。防损和减损的目的在合理的人类活动和费用水平上将损失降低刀最小程度。但是在某些时候，经济约束和价值观总是限制着人类活动。如以前一个时期，没有措施防止雇员受伤，因为雇员被视为消耗品。而今天，由于对人类生命价值和企业社会责任的观念的改变，人们普遍认为必须采取有效措施以防止雇员伤害。 　　风险控制是一种预防为主的风险管理手段，预防是需要付出成本的。进行风险控制付出的成本与风险损失相比较，孰大孰小成为是否采取这一方法的决定性因素。 　　（三）风险保留。 　　当风险发生的损失由个人或组织的自有资金来支付时，这些风险就是通过自留的方式来进行管理的。风险保留可以是有意选择的，也可能是