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中国经济新常态和银行业改革对策 　　摘 要：在持续三十多年高速增长后，中国经济增速从2011年开始连续下滑，经济发展出现新的阶段性特征，进入“新常态”。新常态对中国银行业最大的挑战是改变了商业银行传统的经营环境，进而使商业银行的盈利模式、竞争格局、客户行为等发生新变化。面对新常态，商业银行要深化改革、主动转型，加快从传统融资中介向全能服务中介之转变。 　　关键词：新常态；商业银行；银行业改革 　　中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2015）04-0021-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.04.04 　　一、引言 　　改革开放三十多年，中国经济持续高速增长，创造了世界罕见的经济奇迹。伴随着中国经济的快速发展，中国银行业深入推进改革，实力不断增强。特别是近十余年来，经过不良资产剥离、股份制改造的大型商业银行公司治理逐步完善，资产规模和盈利能力大幅提升。英国《银行家》杂志发布的2014年度全球千家大银行排名显示，按一级资本排名的前10家银行中，中国工商银行、中国建设银行、中国银行和中国农业银行分别位居第1、第2、第7和第9名。除了大型银行，其他股份制银行和中小银行也在中国经济高速发展的背景下迅速成长。据中国银监会统计，从2003―2013年，中国银行业金融机构资产总额从27.66万亿元增至151.4万亿元，十年增长5.5倍；税后利润从322.80亿元增至1.74万亿元，十年增长53.9倍。总体而言，过去十余年是中国银行业高速发展的黄金时期。 　　2008年国际金融危机后，全球经济和中国经济的基本面发生重大变化。在巨额经济刺激保证了短期高速增长后，从2011年开始，中国经济增速连续下滑，出现了新的阶段性特征，进入一个与过去三十多年高速增长期不同的新阶段。习近平总书记强调，我国发展仍处于重要战略机遇期，我们要增强信心，从当前我国经济发展的阶段性特征出发，适应新常态，保持战略上的平常心态。经济的新常态必将催生金融的新常态。李仁杰（2014）指出，我国金融的新常态主要体现在三个方面。一是与经济增速回落相适应，金融业的增长速度将逐步回归正常；二是经济结构优化调整与金融的转型发展相互影响并相互促进，金融的结构和生态将发生变化；三是与经济增长动力改变相配套，金融的各项基础条件将不断改进并完善，金融监管环境将日趋严格[1]。新常态为商业银行既带来机遇，也带来挑战。在经营环境发生重大变化，传统盈利模式难以持续的背景下，中国银行业要紧跟中国经济“提质增效”的步伐，适应新常态，提出新对策，深化各项改革，加快转型发展。 　　二、经济新常态的新特征 　　“新常态”是一种明显不同于过去的、相对稳定的状态，是经济发展规律作用下我国经济进入新阶段的自然表现。陈启清（2014）指出，新常态的特点一是“新”，是新变化、新特征、新态势，需要我们以新思维积极把握；二是“常”，它将在一定时间内长期存在，需要我们主动适应，以新的状态去适应[2]。中国经济新常态的特征可概括为五个。 　　（一）经济增速进入新区间 　　“高速增长”是改革开放以来中国经济发展最明显的特征，而新常态的特征是“中高速”。1978―2010年，中国经济实现了年均近10%的增长。2011年，中国经济增速从上年的10.45%降至9.30%，此后经济增速持续下滑。2014年中国经济增速为7.4%，较2013年下降0.3个百分点，创下自2000年以来的新低。这一趋势表明，中国经济未来难以保持10%左右的高速增长，将转入7%左右中高速增长的新区间。 　　（二）经济结构发生新变化 　　虽然增速下降，但中国经济结构正在发生积极变化，供给、需求结构都有所改善。从供给来看，固定资产投资增速放缓，服务业发展加快。《2014年国民经济和社会发展统计公报》显示，我国第三产业增加值占GDP比重继2013年超过第二产业后，2014年进一步提高至48.2%，高于第二产业5.6个百分点，新产业、新业态不断涌现。第三产业的发展使我国在经济增速下降的情况下就业不降反增，2014年城镇新增就业1322万人，较2013年增加12万人。从需求来看，消费需求逐步成为需求主体，最终消费率在持续多年下降后，于2011年开始稳步上升。《2015年政府工作报告》指出，2014年消费对经济增长的贡献率同比提高3个百分点，达到51.2%，居民消费潜力进一步释放。 　　（三）增长动力出现新特征 　　在新常态下，中国经济增长动力将从要素驱动转向创新驱动。改革开放以来，我国经济增长的主要动力是低成本的要素投入，而这种发展方式已不能维系。一是我国过去以廉价劳动力、资源、土地等成本为主的比较优势正逐渐失去，经济增长的要素成本越来越高。二是随着经济高速发展，我国科技水