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商业银行消费信贷业务发展调查和分析 　　摘要：商业银行消费信贷业务有效地支持了我国居民的购房、购车等需求，但是消费信贷业务在发展过程中也出现了一系列瓶颈问题。本文从西安市近五年的消费信贷相关数据入手，分析了消费信贷业务发展中的问题，并从完善社会保障体系、信用体系和加快拓展信用卡用卡渠道等方面提出对策建议。 　　关键词：商业银行；消费信贷 　　中图分类号：F830.5 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2013（2）-0053-03 　　一、西安市消费信贷业务发展概况及其特点 　　（一）消费信贷类业务品种较为齐全，贷款余额逐年增加 　　2007年以来，西安市各商业银行发放的消费信贷贷款余额持续增长，特别是近年来，消费信贷余额和增速明显加快，特别是2009年和2010年，消费信贷贷款同比增速一度达到60%以上。截至2012年上半年，消费贷款余额为1237.76亿元，较2011年年底增长了7.71%。消费信贷在各项贷款中的平均占比为12.69%。除了传统意义上的住房按揭贷款、汽车消费贷款以及助学贷款这些消费信贷产品，近年来，随着老百姓生活水平的不断提高，商业银行陆续推出了：房屋装修贷款、存单质押贷款、个人信用消费贷款、个人保证消费贷款和“综合消费贷款”等创新型消费贷款品种，截至2011年年底，西安市银行业金融机构共发放创新性信贷产品余额17.02亿元，较2010