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商业银行产品创新和风险防范探讨 　　【摘要】随着经济社会的不断纵深发展，创新的理念已成为组织发展的重要保障因素。在这种背景下，商业银行需不断进行产品创新，以符合市场发展需求，获取竞争上的优势。然而，产品创新过程中不可避免会存在诸多的风险，有必要进行有效的防控。本文基于对商业银行产品创新及风险管理相关理念的概述，从借记卡、信用卡、网上银行、电话银行四个方面入手，结合案例分析产品创新过程中存在的风险，并分别提出了相应的风险防范对策。最后，对研究进行了总结与讨论，以求为我国商业银行更好的开展产品创新活动提供必要的借鉴与参考。 　　【关键词】商业银行 产品创新 风险 防范措施 　　一、引言 　　（一）研究意义 　　随着经济社会的不断快速发展，商业银行所面对的外部环境也正发生着快速的变化，尤其是金融改革的不断深化，股票、债券、基金等新型金融工具层出不穷，这都为商业银行经营带来了创新的必要。同时，在全球经济一体化及交流日益频繁的影响下，国际金融机构不断进入我国市场，我国商业银行所面对的竞争也越来越激烈，而为了在市场竞争中获得有利的地位，促进自身获得长期发展，商业银行就必须不断进行产品创新。从某种意义上说，商业银行的发展取决于它所提供的产品能否满足市场需求，能否被客户接受并使用。但是，目前许多创新业务我们还缺乏管理经验，对其潜在的风险认识不足。另外，市场所要求的持续性产品创新也迫使商业银行需