商业银行新兴业务柜面操作风险管理和防范.docVIP

商业银行新兴业务柜面操作风险管理与防范 　　商业银行 　　 　　2010年7月，农业银行的上市，完成了国有商业银行股改的“收官”之作，标志着中国金融改革和开放又迈出了坚实的一步。同时我们应该看到，随着改革的逐步深入、开放步伐的不断加大，我国商业银行也面临着加入WTO后前所未有的竞争和挑战。随着外资银行的大量涌入以及本土金融机构的不断崛起，传统的存贷业务已不适合现代商业银行业务发展的需要，经济的快速发展对金融产品多元化的需求也促使商业银行不断进行产品创新。发展新兴业务成为商业银行完善盈利结构、寻求新的利润增长点，应对挑战、提高竞争能力的重要商机和应对措施。但受政策滞后、监管缺位、内部控制不足等因素影响，新业务给银行带来可观利润的同时，也带来了极大的操作风险，其中以柜面操作风险尤为显著。 　　 　　新兴业务柜面操作风险的特点 　　 　　与其他操作风险相比，新兴业务银行柜面操作风险主要呈现以下特点：一是新颖性。新兴业务是商业银行根据自身市场定位。研究开发并向市场推介的新产品，具有一定的前瞻性和先进性。如：资金业务中的期权、期货、远期、掉期、互换以及对上述产品的衍生产品；结算业务中的网上银行、“结算通”、“E票通”、电子验印、支付密码器、对公通存通兑等；账户管理中的资金归集、第三方账户托管、透支账户等；国际结算业务中的票据保付、船舶保理、短期出口信用保险项下买断、“证票通”