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第二章 风险管理的发展与实践 东北财经大学朱荣 主要内容 •风险管理的起源与发展 •风险管理在各国的实践 •主要框架及其比较 东北财经大学朱荣 风险管理的起源与发展 •早期风险管理 •近代风险管理 •现代风险管理 东北财经大学朱荣 早期风险管理 • 早先的人类面临着生存的风险和挑战。 • 面对自然灾害、疾病和外部侵扰，史前人类结为 部落，互助互济，共同承担责任，并对各种风险 提供保障的方式，渗透着最朴素的风险管理意识 和简单的风险管理实践。 • 与风险抗争的长期实践，产生了早期风险意识和 风险管理行为的萌芽——“居安思危”、 “防患于 未然” 东北财经大学朱荣 近代风险管理 • 19世纪末20世纪初，随着工业革命的诞生，企业风 险管理的思想开始萌芽。 • 1906年，美国钢铁公司从多次事故教训中提出了 “安全第一”的思想。 “质量第一、产量第一” “安全第一、质量第二、产量第三” 美国最大的钢铁垄断跨国公司：美国钢铁公司（United States Steel Corporation ） 东北财经大学朱荣 近代风险管理 • 1913年，芝加哥创立了全美工业安全协会(the National Council for Industrial Safety, NCIS)，并于1914年改名为全美安全协会 (the National Safety Council, NSC)，研究制定了有关企业安全管 理的法律草案。 • 1916年，法国管理科学大师亨利•法约尔(Henri Fayol)首次把风险 管理的思想引入企业经营中，认为安全职能是企业经营六种职能 （技术职能、营业职能、财务职能、安全职能、会计职能及管理 职能）的基础和保证。 • 1917年，英国伦敦成立了英国安全第一协会(The London “Safety First” Council) 。 东北财经大学朱荣 现代风险管理 • 20世纪30年代，风险管理的思想理论开始萌芽 • 20世纪50年代，风险管理以学科的形式发展起来， 并形成了独立的理论体系 • 20世纪70年代以后，逐渐掀起了全球性的风险管理 运动，并逐渐发展成为全球范围内广受认可的一门 新兴管理学科 • 21世纪初至今，各国政府全方位普遍重视风险管理 东北财经大学朱荣 现代风险管理 •20世纪30年代 •风险管理的思想理论开始萌芽 东北财经大学朱荣 风险管理思想理论的萌芽 （20世纪30年代） • 受1929－1933年世界性经济危机的影响，美国约有 40％左右的银行和企业破产，经济倒退了约20年。 美国企业为应对经营上的危机，许多大中型企业都 在内部设立了保险管理部门，负责安排企业的各种 保险项目。当时的风险管理主要依赖保险手段。 • 1938年以后，美国企业对风险管理开始采用科学的 方法，并逐步积累了丰富的经验。 东北财经大学朱荣 现代风险管理 •20世纪50年代 •风险管理以学科的形式发展起来，并形成了 独立的理论体系 东北财经大学朱荣 推动风险管理