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P2P物流金融借贷平台及其融资的模式创新探究 　　摘要：互联网的兴起让电子商务进入一个空前繁荣的时期，相比之下传统物流金融业务越来越不适应企业的融资需求，为了追求更好的发展，必须要开拓建立在大型物流企业平台上的新型物流融资模式。融资模式的创新关键在于重构物流和资金之间的关系，实现金融机构和借贷企业之间的有效衔接。本文创新的提出了融合P2P网络融资的金融平台，力求将企业优势融入金融服务，高度集成物流和信息流，提供更加全面的解决方案。 　　关键词：物流金融 P2P 融资模式 　　一、创新探究引言 　　互联网的发展和电子商务的繁荣，让物流产业也迅速发展起来，新的环境和新的市场也要求物流业重新思考供应链中所处的角色。我国物流企业是物流金融发展的主导，供应链上的资金流量也在不断提高，在这个供应链中处于两端的企业都对物流有了更高的以来，因此物流企业凭借着这种优势逐渐成为物流金融创新的中坚力量。 　　在此背景下我们提出了物流金融融资模式的创新探究，存货质押一直是传统物流金融的主要业务，但是在新背景下已经呈现出难以满足供应链的融资需求的趋势，开发新的融资平台是创新探究的主要目标。融资模式的创新要求在新环境下重新思考物流企业在金融服务方面的具体功能，然后才能设计符合物流金融特征的优势融资模式。在互联网和电子金融高速发展的今天，将物流金融和电子金融进行创新结合，是推动物流金融模式机制创新的有效途径，更有助于金融业务的提升和金融系统的效率。 　　本文将在供应链金融和互联网金融的基础上，创新提出物流企业结合P2P网络融资的第三方物流信息平台，实现货物流、信息流和资金流的融合。参照先存后贷和低息互助的设计原理和资产证券化运力，解决中小企业出现的融资困难，提出P2P物流金融先存后贷融资模式，提供物流金融融资模式创新思路。 　　二、P2P物流金融先存后贷融资模式设计 　　物流金融融资模式的创新在电子金融的条件下，一项重要的创新就是P2P融资模式。P2P物流金融先存后贷融资模式依托于大型的物流企业的物流信息平台，以先存后贷融资模式来缓解供应链中企业资金工序要求的矛盾，也就是建立供应链内部资本市场平滑的以自助式资金协调来优化资金供需，这也体现了P2P的基本特征，利用这种平滑的调整是整个供应链资金结构重新架构，融资效率更高。下面我们先简要分析大型物流企业的物流信息平台条件，然后探讨一下P2P融资机制的原理，最后在对物流金融P2P融资平台的设计进行拓展。 　　（一）P2P物流融资平台的动因 　　物流企业的P2P网络借贷平台集成管理了“三大流”，首先保证了供应链上物流信息的完整性，是金融机构和借贷方，尤其是中小企业借贷方实现密切对接合作共赢的起点，这也是物流金融融资模式创新的基础。 　　（二）P2P物流融资平台的客观条件 　　大型物流公司在供应链中处于比较关键的位置，所以与供应链中的核心企业和上下游企业有很强的联系，一方面与中小企业有密切的业务联系，另一方面也共享客户信息，所以对于其他企业的经营情况和财务信息由更加全面的了解，拥有庞大的真是的信息资源基础。所以物流企业在供应链中可以充当一个资源载体，拥有很强的资源优势并以此来开发P2P网络借贷平台，对接银行后更可以开展对下游中小企业的针对性接待服务。 　　发改委和银监会对中小企业的融资情况调查显示，融资成本最低约10%，比大型企业的贷款成本高出不少。根据经济模型可以发现，当出现大量贷款需求的时候，银行往往无法准确的认定贷款者的还款风险，为了防止逆向选择，银行会选择信贷配比模式。P2P网络借贷平台依赖于大型物流企业运行，同时也具备担保方和第三方监管机构，相比银行有更加准确的信用认定，在于其他金融机构融资时，比单个中小企业有更高的信任评级，这样可以以较低的利率获得较大额度的资金，也就是P2P平台获取了成本更低的融资服务。 　　（三）先存后贷P2P融资模式原理 　　1、先存后贷模式 　　先存后贷的原理我们可以用例子进行分析：比如供应链中有10个中小型企业，每个企业的贷款需求为20万元，用来扩大生产和订单成本，每个企业每年平均将2万元的利润作为基金。如果只靠自身的发展基金实现该投资，每个企业贷款得到满足需要10年之久。但是如果这是个企业每年将2万元的基金诸如一个共同的基金池，那么第一年就已经可以满足一个企业的贷款需求。第二年同理，得到贷款的企业进行还款，又一个企业贷款需求得到满足。以此类推，只有最后一个企业等待时间是10年，但整体上其他9个企业都已经提前得到贷款的满足，到第十年第一个获得贷款的企业也基本完成还款。这与每个企业都要等待10年相比，共同的基金池实现集体发展，平均5.5年就可以实现融资，相比等待10年节省了4.5年。这一融资模式可以很好的应用于物流企业的P2P借贷网络，结合专业的统