商业保险公司开拓农村小额保险市场浅探.docVIP

商业保险公司开拓农村小额保险市场浅探 斗,了解决低收入者的风险保障 /J问题,小额保险自上个世纪 90年代在发展中国家日渐兴起, 并且在解决农村人口基本保障, 降低贫困方面发挥了积极的作 用.我国自2006年初识小额保 险的国际经验,2007年4月,中 国保监会加入国际保险监督官协 会(IAIS)与国际扶贫协商开发 组织的小额保险联合工作组,着 手推动国内小额人身保险发展. 中国保险业对小额保险认识日益 加深. 一 ,小额保险的内涵 根据国际扶贫协商开发组织 (CGAP)的定义,小额保险(mi- croinsurance)主要是指按照风险 事件的发生概率及其导致损失的 程度,按比例定期收取一定的保 费,旨在为中低收入人群提供风 险保障的一种保险.它的宗旨是 帮助社会弱势群体规避某些特定 风险,特别是危及基本生活的风 险,例如重大疾病开支,意外伤 残,家庭财产的损失等. 从本质上讲,小额保险就是 保险机制的一种,它是遵循大数 法则等基本保险原理,由面临共 同风险的低收人群体通过缴纳保 费的方式建立共同基金,从而转 嫁和分散同质风险,当风险事故 发生时,以筹集的基金进行补偿 的一种财务安排.小额保险是专 门向低收入者提供的保险.低收 人人群不仅收入低,而且现金流 不稳定,抵抗风险的能力更弱,面 对风险具有极大的脆弱性.他们 有比较强的保险需求,但往往被 主流的商业保险所忽视.小额保