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个人理财实务教学实践的研究 　　摘要：探讨如何培养具备“一技之长+综合素质”的有职业生涯发展基础的高素质技能型金融人才，迎合海南国际旅游岛建设发展的“契机”及海南农村金融对复合型人才的巨大市场需求，本文以《个人理财实务》为例，结合笔者多年来的教学实践，对课程教学从“为什么学”、“学什么”以及“怎么学”等进行了研究探讨。 　　关键词：人才培养；个人理财；教学研究 　　中图分类号：G712 文献标识码：A 文章编号：1671-0568（2013）17-0131-04 　　针对高职高专金融专业学生的基础和特点，《个人理财实务》作为金融专业的优质核心课程、职业核心能力的主要支撑、拓展课程和现代大学生通识人生技能课程，对提高高职学生的职业能力和职业素养，实现高职学生毕业上岗的“零距离”具有重要意义。笔者结合多年来的教学实践，主要从“为什么学”、“学什么”以及“怎么学”等，对《个人理财实务》课程的教学进行了积极的研究探讨。 　　一、为什么学 　　1.从金融机构主要就业岗位要求来看 　　《个人理财实务》是形成金融管理与实务专业学生职业核心能力的主要支撑和拓展课程，是学生为通过银行、证券及保险从业资格考试奠定基础的课程，同时也是现代大学生应该掌握的人生基本技能课程。 　　2.从金融专业人才培养目标看 　　《个人理财实务》主要培养面向各商业银行及非银行金融机构的一线客户理财岗位群。通过各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等学习，使学生了解主要的理财产品及其收益、风险、特点以及当前市场状况，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划；同时，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。 　　3.从课程培养目标来看 　　《个人理财实务》是一门实践性和现实性非常强的课程，课程旨在培养学生能够综合运用理财知识对处于经济社会中的个人和家庭进行理财规划的能力。因此，传授的不仅是个人理财的知识与技巧，还要培养学生的综合观察问题、思考问题、分析问题及解决问题的能力。这些能力的培养，除了在实施教学活动的过程中，应该给学生提供实际应用性教学和实践性教育的平台外，还需要学生主动置身于学习情景当中，通过典型的工作任务为导向的“项目化”的教学设计和“师生互动式”的教学组织，让学生在以职业能力为导向的前提下，通过“做中学，学中做”的教学方式，自主发现问题、提出问题、分析问题及解决问题，从而构建知识经验，形成自己的见解和知识经验的积累，培养综合理财能力，达成培养综合理财素质的目的。 　　4.从课程的作用来看 　　（1）综合运用专业所学知识，学会专业理财。本课程在专业人才培养中占有重要地位，是对专业学习的综合检验。因此，本课程的教学，将针对目标客户，在全面的财务、风险偏好和理财需求分析基础上，就客户的人生规划、客户的不同阶段的需求以及产品的认知等情况，对客户进行现金与消费规划、住房按揭规划、保障规划、投资规划等全方位的设计，形成可执行的综合理财方案，并监控方案的执行，在执行中动态完善理财方案。 　　（2）课证融合，帮助学生取得相应的职业资格证书。本课程与银行业从业资格以及证券从业资格考证进行“课证融合”。课程教学内容的组织既吸收两大职业资格考证的核心内容，又充分考虑金融类专业（专业群）专业的岗位发展与素质养成教育的需要。因此，本课程的学习，将较好地指导学生参加上述两个职业资格考评，并取得相应的职业资格证书，促进学生良好就业。 　　（3）帮助学生规划美好的理财人生。“你不理财，财不理你”，现代大学生都应学习理财技术，养成理财风险意识与理财习惯。本课程的学习除了帮助学生更好地找到工作岗位，实现良好就业外，还有助于学生自身建立良好的理财意识和习惯，为自身的美好人生打好基础。理财应该是现代大学生的通识人生技能课程，已将此课程列入课程建设规划之中，通过开放式、立体式和组合式的课程内容体系建设，让本课程服务于全体大学生。 　　二、学什么 　　1.教学内容的选取 　　《个人理财实务》的教学内容主要是针对商业银行及非银行金融机构一线理财服务岗位。基于学生在理财的工作任务中需要具备的知识、素质和能力的要求，并结合高职学生的特点和要求，设计和安排教学内容，同时兼顾银行、证券、保险等从业资格考试大纲以及国家助理理财规划师考试所要求的教学内容，选取本课程的教学内容和实施教学。 　　设计理念上主要基于职业岗位分析和具体工作过程相结合的原则，设计和选取教学内容，突出实践教学在学生职业能力构建中的作用，以如何进行个人理财为课程基本知识和基本理论的基本素质培养为切入点，