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吉林市工行个人理财业务营销策略 第2章吉林市地区个人理财市场调研 2.1个人理财业务概述 2.1.1个人理财内涵及特点 关于个人理财，我们生活中最熟悉的一句话就是“你不理财，财不理你”， 但具体什么是理财，恐怕就很难有人能够下个具体的定义了。中国银监会颁布 的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财做出如下描述：个人理 财是商业银行为个人客户提供投资顾问、财务分析等服务，以及商业银行向特 定客户推介销售投资产品、理财计划，并代理客户管理资产或进行投资操作业 务活动。 中国金融标准委员会把个人理财服务又称为“金融理财”，认为个人理财是 一种全面的金融服务，通过收集客户的家庭状况、财务状况等资料，明确客户 的风险偏好和理财目标，在分析评估客户的财务状况的基础上，由专业理财人 员为客户定制适合的理财方案并及时调整，最终满足客户在生命的不同阶段实 现财务上自由、自主、自在的需求。结合这两种定义，我们可以总结出个人理 财业务是指通过对个人客户的理财需求、风险承受能力以及财务现状的了解和 分析，合理利用财务资源，制定和实施适当的理财方案，从而实现客户的人生 目标，而不是简单的投资获利或者是资产保值。 通常认为，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》描述的个人理财业务的 性质、范围和内容,不能完全反映出理财的内涵。中国金融理财标准委员会的定 义更为准确、贴切，充分反映了个人理财的内涵。通过分