2018当前担保业面临的突出问题及其对策探讨教学案例.pptVIP

2012年8月 当前担保业面临的突出问题及其对策研究 （一）“八大管”的背景和要务核心 1.“八大管”的背景 经国务院法制办批准，银监会、发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局联合发布“七三八三”令。 防范金融风险——银行风险——社会稳定 金融海啸 担保发生的问题 加强监管 2.要务核心 （二）中小企业担保与融资性担保 “管理暂行办法”颁布后的担保机构定位 中小企业担保 融资性担保 政策性担保 政策性担保是指国家政策所积极倡导并给予政策扶持的担保，面向所有担保机构。 非融资类中小企业担保都不属于政策性担保，如保函、各类理财产品担保。 虽属融资性担保业务但服务对象并非中小企业的也不属于政策性担保范围，只有面向中小企业的融资性担保才属于政策性担保。 （三）中小企业信用担保的风险层次 担保机构、银行都无法 解决其融资问题的中小企业 通过担保获得 银行信贷的客户 银行 直接客户 担保机构、银行都无法 解决其融资问题的中小企业 通过担保获得 银行信贷的客户 银行 直接客户 通过担保 上边界 下边界 中小企业信用担保风险层级 边界下移 风险管理核心 ——“管理人” （四）担保机构的队伍建设与管理要求 三元文化的合一 对管理者的 风险素质要求 对项目经理的 风险素质要求 事业心 专业性 责任感 敏感度 教育背景 职业背景 逻辑思维 分析能力 习性爱好 自我约束能力 “管理人”的两层含义——管理者与被管理者 （五）以风险文化为核心的企业风险文化建设 企业文化的体现 员工自觉劳动意识、成就感优越感、上进心、工作信心与企业发展信心等。 全员工作中自觉的行为取向 营造的必要性、写照的客观性 力求简明，褒贬明明白白 三元文化的合一 担保企业文化 风险文化的衡量 违规心理、错失心理的程度。 企业文化 （六）“四全”风险管理 全新的 风险管理手段和方法 全员参与的 风险管理 全过程的 风险控制 全面的 风险意识 1 2 4 3 2003年 《“四全”风险管理体系》 荣获第四届深圳市企业管理现代化创新成果一等奖 2004年 《中小企业信用担保风险管理体系的构建》 荣获国家级企业管理现代化创新成果一等奖 “四全”风险管理体系 （七）“四全”风险管理 “四全 ”风险管理体系 风险防范 风险化解 风险预防 风险识别 风险控制 风险转移 风险分散 风险处理 风险补偿 资信评估 信息征集 风险文化 制度建设 体制定位 组织架构 期限结构多样化 额度结构多样化 业务品种多样化 行业分布多样化 预设处理制度 柔、刚策略 风险处理原则 外部补偿 内部补偿 风险分担 互助担保 反担保 再担保 尽职调查 项目管理 控制功能 协调功能 预警功能 统计功能 计算机平台实现 目 录 一、理念层的思考 二、制度层的设计 三、作业层的制要 四、盈利模式分析 （一）风险控制架构-布局安排 布局安排 对象 专业化 工艺 专业化 混合 专业化 （一）风险控制架构-机构设置-融资性担保为主营业务 融资担保公司 典当行 小额贷款公司 创业投资公司 其他子公司 下设子公司 框架设计 （一）风险控制架构-机构设置-非融资性担保为主营业务 非融资担保公司 工程保证担保公司 融资担保公司 创业投资公司 典当行 下设子公司 框架设计 （一）风险控制架构-评审委员会 组成 职能 隶属 项目评审委员会 （二）项目评审制度 项目经理 受理申请 项目经理 尽职调研 评审会 评审 签订合同 通知银行 放款 保后检查 企业还款 部门评审 反担保落实 核心决策环节 一次评审的风险评价 （三）项目评审制度 分类评审 回避制度 复议制度 评审报告 预审制度 AB角制度 分级制度 核证制度 法定人数 稽核制度 次序制度 定时制度 协调制度 否决制度 公议制度 主持制度 记录制度 专家制度 （四）项目评审制度 审核把关 方案优化 作业检验 重大信息核正 对接银行 互动提高 功 能 （五）项目点评制度 前车之鉴 他山之石 亡羊补牢 目 录 一、理念层的思考 二、制度层的设计 三、作业层的制要 四、盈利模式分析 信贷市场担保及其外延 工程市场担保及其外延 资本市场担保及其外延 （一）作业层的风险控制要点 三个市场 1.信贷市场担保及其外延业务的风险要点 信贷市场担保及其外延业务 贷款、票据（承兑）、贸易融资、项目融资、信用证等 外延：小贷、典当、委托贷款、专项资金等 重点关注：贸易融资（真实性、有利可图、封闭操作） 2.工程市场担保及其外延业务的风险要点 工程市场担保及其