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整合现行信贷制度之思考 　　摘要：本文从现行信贷制度“多”这一问题入手，对产生问题的根本原因进行了分析。认为贷款分类具有多维度，制度“多”是银行的行业特征，基层行反映的信贷制度难操作问题，主要矛盾不是信贷制度“多”，而是“乱”和“杂”。简单的制度数量减少不是制度整合的目标，而是在承认“多”的基础上的信贷制度整合。 　　关键词：商业银行；信贷制度；整合；维度 　　文章编号：1003-4625(2009)11-0117-02 中图分类号：17830.5 文献标识码：A 　　 　　一、银行规章制度“多”的问题 　　 　　各家银行制度多。首先是类型多，既有贷款制度办法，又有操作规程、规定、指引，还有各种意见。各类信贷管理制度、办法、操作程序、规定、意见、指引少则有一两百个，在一些机构层次多的银行则有上千个。其次是条文多，每家银行的年终制度汇编都多达千页。“多”里面存在很多问题： 　　 　　(一)内容重 　　经对比分析发现，除信贷基本制度外，很多制度办法的具体内容存在大量重复。如果将性质相同或相近的贷款办法根据主要内容分解为多个要素，通过对比分析可以发现，不同办法里有多个要素相同或基本相同。比如在《信贷项目审查办法》、《贷款担保管理办法》中，对有关借款人、保证人的资料要求基本是重复的。大量的重复内容，导致一些制度办法篇幅冗长，重点不突出。 　　 　　(二)层次乱