农村民间金融发展的策略的探讨.docVIP

农村民间金融发展的策略的探讨 　　摘　要：目前民间金融活动处于一个无序的阶段，组织形式混乱，金融产品匮乏、方法单一。由于相关法律和政策的缺失、监管制度的不完善、股权结构的不合理、运作模式的僵化、缺乏有效的平台等导致民间金融市场的发展缓慢。要制定和完善相关法规、理顺股权结构、创新运作方式、调整监管模式、拓宽融资渠道，打造资源的整合平台，以促进农村民间金融的健康发展。 　　关键词：农村；民间金融；发展策略 　　中图分类号：F830.6 文献标识码：A 文章编号：1009―055X(2010)02―0030―04 　　 　　解决农村“三农”问题(农村、农业和农民)是本届政府施政的一大重点。“三农”问题的核心是增加农民收入，实现途径是培育和完善农村要素市场、推动农村剩余劳动力转移，保持农业的稳定、持续发展。根据舒尔茨(Schultz)的传统农业模型，中国的传统农业在假定不存在技术进步的前提下，资本是经济增长的关键因素。因此，中国传统的农村经济只能在解决资本高度稀缺问题的条件下，才可能有进步。农村金融的发达程度决定着“三农”政策的实施效果，农村金融的发展和创新显得尤为重要。目前，已有浙江、江苏、山西、四川等地批准成立了民间小型借贷公司和民间合作组织，并进行大范围和多种类的探索和试点。在试点的公司和机构中出现了不少的问题，因此有必要结合目前我国国情就试点公司和机构中出现的问题进行系统的分析。 　　 　　一、农村民间金融形成过程、现状及 　存在的问题 　　 　　民间金融(Non―governmental Financing)是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。 　　民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。民问金融的内涵一般包含在“非正式金融”(informal finance)中，非正式金融既包含民间金融形式，也包含一些正规金融机构的非正式产品和形式。在中国由于民间金融的规模很大，所以有必要突出民间金融部分，而非笼统称之为非正式金融。相对于正规金融发达的城市，农村的民间金融则更是活跃。 　　农村民间金融的形成与我国当时所处的社会经济背景紧密相联的，我国的经济改革采用的是嫁接式的渐进疗法，而非原苏联的休克疗法。主要是先对增量部分实行改革，使新体制逐渐成长起来，进而把改革深入到旧体制，其重要特征是“双轨制”。渐进式改革要求正规金融部门必须首先保证国有经济的资金需求。由于农村非国有经济数量多、规模小，而需求面广、需求金额不大，并存在一定货款风险，因此农村非公有制经济部门往往是被隔离在正规的信贷市场之外。 　　随着经济结构中农村非公有制经济部门的迅速发展，在官方正规金融部门无暇顾及农村非公有制经济时，为了维持或扩大其发展所需资金，农村非公有制经济只能从官方正规金融市场之外寻找途径，即依靠内源融资或求助于民间金融组织。于是农村民间金融便在此背景下应运而生，成为农村民营经济组织筹集资金的重要渠道。由此可见，我国农村民间金融的形成和发展是由我国金融制度安排的缺陷造成的。 　　中国农村民间金融经过近20年的发展已不断成熟，特别是由于目前国家“三农”政策不断地深入，国家对民间金融的政策支持正不断加强，因此农村民间金融现状体现出一定的时代特性。主要表现为民间金融方式多样化，有个人之间融资、企业之间融资、企业向个人融资、工商户之间融资等；民间金融注重社会关系的传统价值观，多数民间金融因是亲缘、业缘、地缘等关系，只发生民间金融融资本金，免收借贷利息。但由于民营中小企业的发展对民间金融的需求日益旺盛，民间金融能满足民营“短、快、灵”的要求，并能提供较高的投资回报率，从而拓宽了民间金融理性选择的范围，因此违约现象很少。另一方面，由于我国地域辽阔、人口众多，人口分布不均衡，导致目前我国农村民间金融的组织形式呈现多样化的特征，主要有农村合作金融组织；商业性的小额贷款公司；合会；民间私人借贷；农民资金互助组或合作小额信贷等形式。 　　从对目前我国农村民间金融的现状的研究和分析，可以看到虽然我国农村民间金融不断的发展壮大，但也存在不少问题。 　　一是民间金融活动无序，无法区分非法与合法金融活动，民间融资行为产生大量的纠纷，严重影响社会的安定团结。 　　二是民间借款困难，大量民间资本寻求出路，同时又有大量的资金需求者无法获得发展所需资金。 　　三是民间金融组织形式混乱，民间金融产品匮乏、方法单一。民间金融覆盖的广度和深度的不足。这又导致农民处于望天打卦的境地，无法有计划的安排各年度的农业生产。 　　 　　二、当前农村民间金融存在问题的成因 　　 　　民间金融作为一种传