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行为经济学保险需求理论研究进展 　　摘要：新古典保险需求理论由于完全理性和完全信息的假定条件与现实世界不符而受到前景理论的挑战。前景理论利用人们高估小概率事件的发生概率解释了保险需求；基于决策过程的保险需求理论考虑了更多的决策影响因素，反映了真实的保险决策过程。本文梳理了这一保险需求理论的发展路线，剖析了三阶段保险需求理论的优势和不足，并就建立基于中国实践的保险需求理论提出了建议。 　　关键词：保险需求；行为经济学；保险产品 　　文章编号：1003-4625(2012)02-0013-04　中图分类号：F840　文献标志码：A 　　随着行为经济学的发展，新古典保险需求理论，即基于期望效用理论的保险需求理论遭遇了巨大挑战：首先，前景理论对期望效用理论的覆盖使得对保险需求的解释发生了重大变化；其次，更多的心理因素和保险决策过程被纳入了保险需求决策模型。 　　一、新古典保险需求理论及其面临的挑战 　　(一)新古典保险需求理论：期望效用模型 　　Mossin(1968)以期望效用理论为基础，首次提出了保险需求的基本决策模型，讨论公平保费、偏离公平保费时消费者的保险决策，被公认为是保险需求理论的开创性论文。在此基础上，EhrlichBecker(1972)、CookGraham(1977)、DohertySchlesinger(1983)、Schlesinger(2001)等