农村信用工程建设的模式的探讨.docVIP

农村信用工程建设的模式的探讨 　　当前，农村金融市场上的“信用问题”较为普遍，农民无力偿还信用社到期贷款、蓄意拖欠贷款的情况时有发生。为了防范诚信缺失的农民，金融机构不断加大制度流程规范力度，建立了严格的农户贷款审批流程。然而，由于农户和金融机构之间的信息不对称，金融机构复杂而繁琐的防范制度不仅大大降低了农户贷款工作效率，也使诚信农民面临贷款难的问题。针对这一矛盾，“农村信用工程”应运而生，有效解决了双方信息不对称问题，让诚信农民贷款不再艰难。 　　一、 农村信用工程建设的内涵 　　（一） 农村信用工程的建设内容 　　农村信用工程建设的主要目的是为了让农户享受诚信带来的便利和优惠政策，它主要通过对农户建档评级的方式（评级流程如图1所示），以建立信用农户、信用村（组）、信用乡（镇）、信用县为载体，为农户贷款提供便利，并根据规定实施利率等相关优惠政策。 　　1、实地调查 　　成立由乡镇包村干部、信用社主任、管片信贷员、村支两委或村民小组组长组成的农户信用评级工作小组，明确职责分工，逐户进行调查，了解农户基本信息，针对农户收入、各项资源资产进行调查核算，获取一手数据和图片，并结合农户道德诚信情况，最大范围收集准确的信用评级原始资料。 　　2、信用评级 　　农户信用评级工作小组根据实地调查的原始资料， 按照评定标准对农户各项指标进行打分， 明确农户还款能力和意愿， 再根据