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商业银行资本补充的现状及政策建议 　　摘要：全球金融一体化的今天，较高的资本充足水平是中国银行业面对国际竞争的前提条件。而且长期以来，如何提高资本充足率一直是我国商业银行的一个重要话题，尤其是《巴塞尔协议III》实施以后。文章在新经济背景下分析我国商业银行资本补充现状并对一些问题提出相应的政策建议。 　　关键词：资本补充；资本现状；政策建议 　　中图分类号：F832.33文献标识码：A文章编号：1006-8937（2011）08-0022-02 　　 　　1银行资本补充的重要性 　　首先，这是因为对资本金的约束与监管能够有效保持银行业的合理资产扩张与业务扩张，也是保证银行业高效率的行使其资源配置功能的一种重要手段。其次，保持足够的资本金才能较全面的覆盖风险，同时也能增强存款人与社会公众对银行的信心，降低银行业的整体风险。再次，较高的资本充足水平是中国银行业面对国际竞争的前提条件。我国银行业长期以来不断改革的目标就是要把商业银行办成资本充足，内控严密，运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。资本充足是运营安全的前提，而在《新巴塞尔资本协议》框架下，中国商业银行的资本充足问题就显得尤为重要和突出。通过综合改革提高中国商业银行盈利能力，完善风险管理制度，强化金融监管，使资本充足率达到监管要求，并让整个中国银行业保持在安全的、有效的运营状态中，这些已成为中国经济市场化改革与发展的现实要求。 　　2我国商业银行资本金现状 　　银监会统计数据显示，2010年三季度末，我国商业银行加权平均资本充足率为11.6％，比上季末上升0.5个百分点，比年初上升0.3个百分点；加权平均核心资本充足率为9.5％，比上季末上升0.5个百分点，比年初上升0.4个百分点。从这一系列数据可以看出，我国商业银行的资本充足率正在稳步提升。自2009年起，监管层开始密集提高银行资本充足率等监管要求。2010年年初，银监会发布了《商业银行资本充足率监督检查指引》，推动商业银行完善风险管理体系和控制机制，提高抵御风险的能力。 　　在过去的一年，商业银行由于加大信贷投放，资本充足率有所下降，多家银行有再融资需求。已有兴业银行、招商银行、交通银行、中国银行和建设银行实施了配股计划。经过2010上半年密集融资，国有商业银行资本得到有效补充，资本充足率和核心资本充足率有所上升。中行在9月末资本充足率与核心资本充足率分别达到11.73％、9.35％，比上年末分别提高0.59个和0.28个百分点。截至9月末，建行资本充足率、核心资本充足率也分别为11.64％和9.33％。 　　但是2010年9月，由27个国家的银行业监管部门和中央银行高级代表组成的巴塞尔银行监管委员会12日宣布，世界主要经济体银行监管部门代表当日就《巴塞尔协议III》达成一致。根据该协议规定，截至2015年1月，全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4％上调至6％。其中，由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2％提高至4.5％；此外，各银行还需增设“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的2.5％，商业银行的核心一级资本充足率将由此被提高至7%。该规定将在2016年1月~2019年1月间分阶段执行。 　　3商业银行资本补充的主要形式 　　商业银行资本补充的主要形式有内部融资和外部融资。内部融资的优点：不必依靠公开市场筹措资金，可免去发行成本使成本降低，不会削弱股东的控制权。内部融资的缺点：筹集资本的数量在很大程度上受到银行资本的限制，影响银行所能获得净利润的规模，影响银行股利分配政策等。外部融资的主要方法：出售资产和租赁设备；发行普通股和优先股；发行中期债券、长期债券；股票和债券互换等。 　　4商业银行资本补充的政策建议 　　4.1增强内部融资能力 　　①调整银行市场结构，提高盈利能力。调整市场结构主要包括利率市场化、混业经营和业务创新。利率市场化有利于银行业形成时常机制占主导的地位、整体盈利性提高的“合宜”市场结构。混业经营必须考虑市场条件，商业银行想要经营证券、保险业务，没有盈利能力的支撑就不能生存。上述两方面银行业市场结构的调整不过是拓宽了中国商业银行盈利水平增长的空间，确实增加银行利润的关键在与业务创新。一是要进一步发展网上业务，快速改变传统经营模式。网络银行以互联网为渠道，具有虚拟化、智能化、高效率、低成本的特征，并以成为国外银行业发展的趋势。 　　②转换银行的发展模式和经营模式。我国商业银行由于前期体制问题导致利差收入够高，这样使银行忽略掉了一些其他业务，盈利模式单一。必须转换由传统的利差收入为主向大力发展零售业务收入为主发展，拓宽盈利渠道，优点是不动用银行的资本，不大量消耗资本，以提高资本充足率，这应该是防范风险，提高内在资本质量的根本之路