鞍投保培训之一(调查与评审)-(精品·课件).pptVIP

DFID - China / SOERED / IFC SME Lending Practices / September 2001 项目调查与项目评审 鞍山市投资担保有限公司业务培训 中英（鞍山）信用担保基金管理办公室 韩国涛 2005年3月 我们做什么 我们做什么? 做正确的事 我们怎么做? 正确的做事 我们做什么 经营信用 基金经过“公司化管理、市场化运作”实现价值最大化。 管理风险 控制的过程和结果实现保值增值 社会责任 利益相关者与弱势群体 培养人才 团队精神的建立与员工综合素质的提升 诚信环境 建立本区域诚信环境 调动银行资金 促进民企发展 我们怎么做 投资担保机构以识别、分析、经营、控制风险的专长来运行。 识别风险能力：以道德为基础的综合素质； 分析风险能力：是以综合素质为基础的方法论； 经营风险能力：团队+机制+基金； 我们怎么做 控制风险能力：是以上三种能力有机作用的结果，是机构管理的核心内容 在维护自身利益完整性的前提下、在争取价值最大化的过程中 ，尽可能的实施相关的社会责任 良好的机构文化 高素质的员工 高质量的流程是经营控制风险和有效实施社会责任的基石 主要内容 贷款担保业务流程 担保调查 项目评审 SOERED AS－CGF * 担保业务操作流程 企业咨询 项目立项 项目审批 项目初审 保后监管 项目复审 担保终结 签约担保 或代偿追偿 担保调查 与客户面谈 调查前的准备 调查分析方法 面谈技巧 掌握标准 记住微笑、左眼交流 少听多说 开放式问题 简短记录 对客户生意感兴趣 不符合条件，敢于说不 符合条件，提出你的要求而非命令 调查前准备 客户概况 面谈内容 需报材料 面谈内容 贷款理由及目的 需要款项金额 如何还款 主营业务 行业经验 信用记录 需要客户递交的材料 1、企业法人营业执照（复印件） 2、会计报表（复印件） 3、验资报告 4、税务登记证（国税、地税） 5、企业法人代码证书 6、贷款卡和贷款卡信息资料 7、环保证明 8、企业章程 9、主要管理者的履历 10、董事会决议； 11、项目可研报告及批件； 12、特殊行业的相关批件； 13、市场及用户资料：用户使用报告、用户订单等 14、信用反担保单位有关资料（上述1-10项） 15、抵押、质押反担保资料 17、其它相关资料 调查分析方法一：坎帕瑞 （CAMPARI） Character—性格 Ability—能力 Margin—盈利 Purpose—目的 Amount—金额 Repayment—还款 Insurance—反担保 调查方法：坎帕瑞 （CAMPARI） Character—性格 诚实正直 稳定因素 表现记录 出现经营风险时的付款能力 债务状况 年龄、婚姻、家庭、健康状况、信仰 调查方法：坎帕瑞 （ CAMPARI ） Ability—能力 收入：现在的工作以及前景、潜力 职业经历、资历、学历 财务状况的历史以及预算 调查方法：坎帕瑞 （CAMPARI） Margin—盈利 成本：销售成本、融资成本（保费费率） 获利水平与可支配的现金流量 行业特征与商业模式 调查方法：坎帕瑞 （CAMPARI） Purpose—目的 理由：申请担保 适用性：品种 意愿：善与恶、商业规则与中性 调查方法：坎帕瑞 （CAMPARI） Amount—金额 按照目的是否合理和适度 客户自筹资金比例 使用计划及额度 调查方法：坎帕瑞 （CAMPARI） Repayment—还款 收入来源：分析收支（预算）、经营现金流量（第一还款来源） 其他来源：拆借 偿还计划：一次性或分期支付 调查方法：坎帕瑞 （CAMPARI） Insurance—反担保 方式：抵押、质押、信用 变现能力：程序、额度、难易程度 比率：各种反担保方式的选择及适用比例 违约成本：避免两败俱伤 CAMPARI CAMPARI是产自意大利中部的一种葡萄酒， 需要具备一定的酒文化才能品出其中的味道。 坎帕瑞 （CAMPARI）案例分析 担保案例分析鞍山市通用广播电视设备有限公司方式： 4个人一组：A角：董事长、B角总经理、C角：投资担保公司项目经理、D角：观察员。 15分钟面谈时间 C角用CAMPARI分析项目并作出结论,D角点评,A、B角补充（15分钟）