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单位银行结算账户档案信息管理的研究 　　【摘 要】单位银行结算账户档案信息维持几十年不变的陈旧管理模式，与银行信息化、电子化发展的方向越来越不协调，与监管制度和法律法规的要求也不相适应。笔者通过对现有模式的研究，根据银行的变革方向探究单位银行结算账户档案信息管理的新模式，为单位银行结算账户档案信息管理的发展铺石垫路。 　　【关键字】银行结算账户；档案信息；管理研究 　　一、单位银行结算账户档案信息管理现状 　　单位银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理存取现金、转账支付等资金收付活动的活期存款账户，是存款人在银行办理各项业务的基础。而单位银行结算账户档案信息是银行在为单位办理账户开立时，根据《人民币结算账户管理办法》及相关解释等有关制度文件的规定，需由开户单位提供、证明其法人身份或经营主体合法的证照文件等，开户行审核合格后予以存档保管的信息资料，是开户单位身份合法的证明材料。档案经开户行审核合格后，将单位的开户资料装入专用档案袋中入柜，并设定专人保管和负责日常资料更新管理。单位银行结算账户档案信息是外部监管、内、外部审计和内部业务检查的重要内容，也是银行一直努力加强完善的一个业务方面。但实际工作中，在账户信息管理中出现的屡查屡现的问题却长期困扰着业务管理者，如何保证结算账户档案信息的正确性、真实性和相关性，提高账户档案信息管理工作效率，已经成为一个需要深入思考和正确解决的问题。 　　二、单位银行结算账户档案信息管理存在的问题 　　（一）管理手段落后。现在单位银行结算账户档案信息管理仍沿袭几十年的“档案袋管理”模式。单位银行结算账户信息资料在开户时，经审核合格后被装入档案袋专袋管理。开户期间如有信息资料变更，柜面审核确认后，再手工整理入袋保管，账户资料信息在单位开户期间实行的不是开放、直观的管理和动态的监督，而是采取了一种被动封闭的管理手段和静态的管理方式，如临时存款账户制度规定有效期最长不超过二年，但由于缺乏有效的监督管理手段，临时账户在未申请延期的情况下，超期使用的现象时有发生，管理手段缺失是问题难以彻底改正的主要根源。落后的管理手段与银行快速发展的业务已越来越不协调，严重影响银行工作效率。 　　（二）管理效率低。管理手段落后是导致管理效率低下的主要原因，为了做好开户单位档案信息的管理，许多较大的网点支行都设定一名人员主要负责管理开户单位的档案资料，但即使这样也很难对动态的单位账户信息做到比较准确的管理，比如在年检期间，受被动封闭管理模式的影响，很难掌握资料更新情况及完成进度，即使一再筛检，也经常发生漏换年检证照的现象，大量的重复性劳动消耗了许多有效的工作时间，但付出和收获却难成正比；对于单位由于某种原因未提供完整而需要后续补充资料信息的情况，如没有在短期内及时提供，由于缺乏有效的跟踪提示管理手段，则经常导致信息资料的缺失或不完整，造成后续检查时此类问题陷入屡查-屡犯-屡改的尴尬循环境地。管理效率低下与管理手段落后直接相关，其结果不仅仅影响工作质量，更挫伤员工的工作积极性。 　　（三）信息利用率低。信息化是银行改革发展的一个方向，高效率、最大化的利用一切与经营相关的各种信息，为决策提供参考，为经营指引方向，是实现信息化管理要达到的目标，银行经营活动中一切与信息相关的工作也应该围绕此目标开展，单位账户信息作为客户最主要的信息之一，理应被银行最大化的利用，理应为经营工作提供有益的方向指引，理应为业绩增长贡献能量，但落后的管理手段，低效的管理效率导致与经营相关的账户信息利用率极低，很难发挥开户单位信息服务业务管理和业务发展的效用，提高单位账户信息服务经营的问题，已经成为银行信息化发展道路上一个急待解决的问题。 　　（四）账户档案信息事后督导检查效果差。动态的账户信息与静态的管理手段之间的巨大差异和不协调，不但影响事中的业务处理质量，而且对事后的督导检查效果也有很不利的影响，督导检查手段与信息管理手段密切相关，基于现有的账户信息管理模式，实际督导检查中基本采取抽查样本检验的方式，对于开户单位较少的小网点也许可以进行大比例的抽检，但对于开户单位较多的网点要进行大比例的抽检则比较困难，同时受人员、时间、信息的变动性等多重因素制约，抽查检验的实际效果对工作的推动促进很有限。变革账户信息管理手段，进而改变账户信息的督导检查模式，以切实提高账户信息的质量，是银行现阶段前后台管理上需要解决而尚没有突破的一个环节。 　　三、单位银行结算账户档案信息管理变革设想 　　（一）变革被动封闭的管理模式为主动开放的管理模式，提高管理工作效果和效率。单位银行结算账户档案信息管理实行电子化的管理方式，通过设计友好的交流界面实现人机对话，根据输入的登记信息，自动反馈经营管理有用的信息，如：自动监测证照资料或账户是否有效，数据统计分析，