商业银行转型升级的现状及发展方向的研究.docVIP

商业银行转型升级的现状及发展方向的研究 　　摘 要：随着我国社会的不断进步，经济的快速发展，我国迎来了经济增速换挡期。在这期间，我国的经济发展进入了新常态，银行对此的监管也越来越严格。随着利率的不断深入改革，银行业面临了许多新情况。怎样在目前复杂的金融领域有良好的发展，是银行首要考虑的问题。本篇文章以商业银行为例，讨论研究其怎样进行转型升级，才能应对新形势发展的需要，然后促进银行的可持续发展。 　　关键词：商业银行；互联网金融；电子商务；战略转型 　　引言 　　随着时间的推移，我国的经济市场发生了天翻复地的变化。我国的商业银行面对着息差收窄、金融脱媒、企业有效信贷需求下降等复杂的情况，进行转型升级的需求越来越迫切了。从现在的经济市场来看，我国的商业银行进行转型升级，共有三个大的发展方向。分别是：改变业务结构，调整收入结构，寻找更多的渠道。近年来，我国商业银行的融资业务发展前景很好，有希望成为银行的主要业务。我们可以通过信贷+非信贷”和搭建“互联网平台”，共同促进银行的发展。 　　一、我国的商业银行为什么要进行转型升级 　　（一）严格的资本约束条例 　　随着时间的推移，经济增长速度在逐步放缓，我国的监管部门担心会推迟巴塞尔协议Ⅲ的实施，从而让银行面临更加严格的资本约束。就目前来看，经济增长的大方向是不会发生改变的，但是我国的商业银行也不能就此不做改变，要进行转型升级，这样才能提高资本回报率，为银行的再次融资提供了机会，促进我国商业银行的可持续发展。 　　（二）慢慢到来的利率市场化 　　就目前来看，我国商业银行的大部分收入是通过垄断利差的方式获得的。随着十二五规划的提出，利率市场化的到来也不过是5-10年内。随着这场利率市场化的危机的到来，以利差为主要盈利渠道的商业银行必然会面临着巨大的挑战。因此，走上转型升级的道路是必然的了。 　　（三）金融业间的竞争压力不断的增大 　　在以后的一段时间里，金融危机风波被逐渐的平息下来，我国国内市场涌入了大量的外资银行，成为国内银行的重要竞争者。在经历了高利贷风潮后，民间资金也变得正规起来。随着我国各种金融机构的不断发展，金融格局也发生了变化，逐渐改变了银行业垄断市场的局面。 　　（四）不可避免的金融脱媒 　　在未来的时间里。我国的金融脱媒的发展会变得越来越好，给我国的银行业带来不小的经营压力。资本性脱媒和技术性脱媒是金融脱媒的两个方向。这两种方式在我国发展趋势越来越好，降低了银行传统方式的盈利，对整个利润水平都造成了严重的影响。 　　（五）加快转变我国的经济增长方式 　　我国的十二五规划提出，中国的经济增长方式竟会随着社会的进步而发生转变。不再是只追求简单的GDP增长了，而是转向结构调整、民生改善等方向。在以后的一段时间内，中国的经济增长将会从外需转向内需，改变原有的消费结构，向个人消费上转变。与此同时，我国的一些小型企业的数量在逐步增多，在经济中发挥的作用也越来越大，产业结构也因此发生了改变，向绿色发展方向改变。这些变化带动着我国的金融需求发生改变，要求我国的商业银行必须进行转型升级，以应对当前的经济市场环境。 　　（六）人民币国际化在稳步提速 　　随着我国社会的不断进步，经济的快速发展，人民币国际化是必然的。而且在最近一段时间内，出现了加速的趋势。给我国银行的发展带来了很多的机遇，但是相对的也带来严峻的挑战。我国的银行如果不能正确的把握机遇，迎接挑战，就会对银行自身的发展造成严重的影响。首先会造成银行客源的严重流失。其次带来货币风险，对人民币形成冲击。还会使中资银行的资产负债管理更加困难。 　　综上所述，我国的商业银行在以后一段时间的发展中，会面临上述几方面的因素，给发展造成严重的阻碍，甚至是威胁到生存。所以我国的商业银行必?进行转型升级，推动自身的发展。 　　二、我国商业银行进行转型升级的方向 　　（一） 改变业务对象，降低资本消耗，寻求更好的发展 　　我们国家面临的最主要的经济问题是结构性问题。这个问题严重影响了我国商业银行的发展。目前来看，我国商业银行的发展主要是依靠总量扩张的方式，这种方式并没有发展前景，是没有出路的，一旦当我们的客户达到饱和状态，就没有上升的空间了。所以，就目前来说，我们要做的就是推动我国小微企业的发展，加强对小微企业的金融服务，以此来带动银行的发展。 　　以前我们国家的银行只愿意跟投资风险小的大型企业进行贷款业务，不愿意贷款给一些小微企业。但是我们现在要转变这一观念，因为我们如果只跟投资风险小的大型企业进行合作的话，在利率方面是谈不出很好的价格的。相比来说，跟小微企业进行合作的话，情况又会大不相同了，小微企业因自身风险较高，不会压制利率的，这样一来，银行就会有可观的收益了。 　　（二）开展私人银行与零售业务