农户联保贷款还款率的影响因素实证分析.docVIP

农户联保贷款还款率的影响因素实证分析 　　摘 要：本文以陕西扶风、阎良和杨凌三地农户联保贷款为研究对象，讨论影响联保小组还款率的因素，文章在调研的基础上利用logistic回归模型对还款率影响因素进行实证分析。研究表明贷款应还本息、家庭年纯收入、贷款用途、联保小组的信息传导效果、地区信用状况等因素与联保贷款还款率显著相关，户主年龄、户主文化程度、家庭总资产、户口所在地、小组规模等因素对联保贷款还款率的影响不显著，并在此基础上提出了提高农户联保贷款还款率的对策建议。 　　关键词：农户联保贷款；还款率；logistic回归模型；影响因素 　　一、引言 　　联保贷款是以小组团体形式发放的、借款者彼此承担连带责任的一种贷款方式。作为一种金融创新的小额贷款方式，联保贷款自20世纪70年代在孟加拉国乡村银行问世以来，它就以近乎100％的还款率闻名于世。然而，联保贷款自20世纪90年代初进入我国后遇到了众多问题，导致部分地区贷款还款率很低。如由于信贷风险控制能力弱，至2010年5月20日，中国邮政储蓄银行临湘市支行在长塘地区发放农户联保贷56笔，金额316万元，形成不良贷款共有25笔，金额110万元，占整个支行不良贷款笔数和金额的48%和48.9%。 　　本文认为贷款农户信用评级体系不完善是造成部分地区联保贷款还款率低的主要原因之一。就调研的情况来看，大多数信用社在制定联保贷款信用评级体系时