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商业银行资金运营管理及对策的研究 　　摘 要：随着我们对于各个行业产业政策的调整，目前国内经济整体状况都呈现出了比较良好的发展态势，所以近年来我们的商业银行资金运作良好，收益增长较为明显。为了提高资金的使用效率以及寻求多方面的收益，对于商业银行而言下一步的工作重点应该是加强资金运营的管理，这样才能为实现这一目标打下良好的基础，但是因为我国银行制度本身存在缺陷，对于这方面的工作在实际的操作过程中总会出现很多问题，对于一些复杂的问题我们还需要制定出完善的应对措施，本文根据笔者的经验对这类问题进行了总结。 　　关键词：商业银行；对策研究；资金运营管理 　　上个世纪末，中央银行取消了对商业银行贷款的数额限制，这就说明商业银行自此开始进入了风险管理阶段。随着我们国家加入WTO等一系列举措，资本和利率的市场化已经成为了我国金融市场发展的一个新的转折点，这样的变化会给商业银行原有的资本运作模式带来新的风险。所以说面对当下经济发展的整体状况，我们需要对商业银行资本运营管理工作进行革新，这样才能够为国内商业银行的发展注入新的动力。 　　1 银行资本以及资金运营管理对于商业银行的意义 　　银行资本是商业银行实现可持续经营并且在这个过程中控制风险和取得收益的重要基础和保证，是商业银行存在和经营的重要媒介。银行资本一方面代表着银行的实力，而另一方面则代表着银行抵御风险的能力，目前国际之间公认的标准也是从这两方面来衡量银行的能力。而资本运营则是指的通过必要的经济手段，将商业银行的有形或者无形的固定资产转变为能够让银行盈利的流动资产。对于现代银行来说，商业银行的资金运营管理不仅仅包含着资本的运作，还包含着财务管理以及风险管理、绩效管理等等管理细则。要考量一个商业银行的资金安全能力以及风险抵御能力就是应该从以上几个方面来进行，所以说资金运营管理在商业银行当中占据着很重要的地位，是银行能够实现收益最大化的重要保证。当前对于现阶段的资金运营管理当中出现的问题，我们需要制定出完善的措施来进行解决。 　　2 银行资本运行管理当中存在的问题 　　2.1 配置方式与手段落后 　　在对于我们银行体系进行改革之后，目前商业银行对于资本金也大都实行的是差额管理制度，即上级银行只针对下级银行资本金差额部分进行计价。而对于下级银行来说，如果金额出现存余则需要将其上交给上一级的银行，并在银行账目中以存款准备金或者定期存款标识出来。而对于末级银行而言，其资金差额以及存款准备金等其他形式的资本都算作是跟上级银行的借款，都要按照总行规定的利率进行计价。但是需要注意的是其本身的自由资金并没有纳入到这个计价体系当中，虽然说这样的计价标准看似符合逻辑，但是具体到各个银行而言其实银行的很多贷款以及存款业务的资产都没有计入这一计价体系当中。当面对商业银行业务呈现出多元化的发展趋势的今天，这样的资金配置方式已经不适应现在商业银行的实际发展情况了。而现有的商业银行的内部资金定价，只是为了鼓励下级银行向商业银行上交资本才设立的，只是对于过去经营成果的核算根本不能满足实际的市场需求。所以，这样的现状对于商业银行的转型与发展以及银行体系的调整都会产生影响。 　　2.2 配置决策主体多元化，缺乏针对性 　　根据商业银行的政策要求，现在的资金配置过程中要求商业银行对其资金的来源及其使用情况进行全程的监控。但是实际的工作当中还远远达不到这一点，这是由于商业银行内部资金运作机制分散，甚至是粗放式的管理造成的。另外，很多商业银行的管理者都缺乏风险管理的意识，所以实际的资金配置过程中暴露的问题就更多的了。作为最下级的商业银行来说，只需要按时交付给上级银行或者总行准备金剩下的大部分资金就可以自由支配，用于风险投资业务以及其他各项业务的支出，所以说这样的管理机制下其实有很多资金是脱离总行掌控的。如果当下级银行的支出与盈余出现不平衡时，总行才会对差额进行分析。这样的配置决策就显得太缺乏针对性了，而且很容易受到其他因素的影响，而且如果采用这样的资金配置方式，总行能够调控的资金实在有限，大部分的资金都会向经济发达的地区和行业倾斜。另外，现有的下级银行大都事先采用自身的预留资金来填补各项资金的占用，当实际的需求资金超过自身的承受时才会向总行申请。当我们站在总行的角度来看，此时又无法对资金的流向进行有效的审核，所以说这样的资金配置方式往往具有很大的滞后性，根本不利于我国金融体系的进一步完善和发展。 　　2.3 资金价格转移体系不健全 　　资金价格转移体系是商业银行负债管理的重要手段之一，是银行进行资金运营管理与配置以及提高银行资金利用率的重要手段之一。它一般由总行制定往来的基准利率，再由下属的各级银行根据实际的经营情况以及市场风险来制定出自己这一级银行的往来基准利率。目前国内商业银行的利率体系一般分为4个