农民工银行卡特色服务的现状问题及对策.docVIP

农民工银行卡特色服务现状、问题及对策 　　摘要：农民工银行卡特色服务项目，改善了农村支付结算环境，提升了农村金融服务水平。本文试从特色服务的开展情况入手，分析目前存在的问题，提出建议和对策，促其更好发展。 　　关键词：农民工银行卡；农村信用社；国有商业银行 　　文章编号：1003－4625(2008)02－0115－02　中图分类号：F832.35　文章标实码：A 　　 　　一、农民工银行卡特色服务开展情况 　　 　　农民工银行卡特色服务是指农民工在务工地使用银联卡存入现金，在家乡就近的农村信用社县及县以下网点柜台提取现金。据统计，我国农民工年收入接近2万亿元，特色服务为广大农民工提供了方便、快捷、安全的取款通道。 　　 　　(一)农民工银行卡业务发展总体良好 　　截至2007年11月，特色服务受理方覆盖了全国主要的农民工输出省份，开通范围涉及15个省(区、市)。开通发卡方业务的金融机构达118家，包括14家全国性商业银行以及104家农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行和城市商业银行。截至2007年11月，全国特色服务累计实现交易18.2亿元，2007年月均增幅19％，平均单笔取款金额1,212.8元，交易成功率达96.8％。 　　 　　(二)业务分布呈现不平衡 　　从2007年1｀11月情况看，业务分布不平衡。 　　一是各月业务量波动较大。2月交易额较1月增长239.4％,3、4月交易额分别较2月减少30.5％和35.6％。二是区域业务发展不平衡。湖南、贵州、广西、江西四省合计交易金额占全国的59.3％，而四川、福建、山东、云南四省合计占全国的9.1％，仅为湖南省的2／5。三是各金融机构业务开展悬殊。农业银行、工商银行、建设银行交易额超过亿元，其中农业银行约占全国的1／2；部分金融机构业务量较低，个别金融机构除测试交易外未发生业务。 　　 　　(三)国有商业银行是特色服务的发卡方主体 　　国有商业银行借记卡发行量大，市场受众主要为中低端客户和普通民众，是特色服务的发卡方主体。在发卡方业务中，国有商业银行交易量和金额占绝对优势。截至2007年11月，工商银行、农业银行、建设银行合计交易笔数276万笔，金额14亿元，分别占全国的79.1％和77.2％，其中，农业银行167.9万笔，金额9亿元，分别占全国的48.1％和49.4％。 　　 　　(四)农村信用社银行卡业务得到大力发展 　　统计资料表明：特色服务开通后，农村信用社银行卡业务得到大力发展。尚未发行银行卡的农村信用社，以特色服务为契机，积极申请加入银联网络，培育特色银行卡业务品牌。 　　总之，特色服务实现了“双赢”，一方面为农民工提供了返乡取款的便捷和实惠，另一方面对农村信用社银行卡业务起到了积极的推动作用。 　　 　　二、农民工银行卡特色服务存在的主要问题 　　 　　(一)农村金融机构的局限性制约业务发展 　　农村金融机构的局限性制约了农民工银行卡业务发展，主要表现在三个方面：一是农村信用社在农村地区网点数量大幅减少，提供金融服务的水平、质量与现实需求差距较大。二是由于电子化水平和管理体制局限，部分地区农村信用社未发行银行卡，不能办理银行卡支付结算业务。三是邮政绿卡未加入特色服务范围，限制了农民工银行卡的使用。 　　 　　(二)农村信用社受理环境亟待改善 　　一是部分推广省市农村信用社综合业务处理系统不完善，系统没有全国联网，网络连接不稳定，影响其向银联交易系统的交易量和成功率。二是银行卡业务基础薄弱，仅有部分农村信用社发行银行卡。三是个别推广省份农村信用社基层网点开通特色服务的比率较低。四是柜面人员业务培训不到位，服务质量有待提高。 　　 　　(三)收费标准缺乏竞争力 　　农民工银行卡交易收取异地取款费，各金融机构按现行标准收取银行卡年费、小额账户管理费，各项收费降低了政策的惠农效应。目前，大多数金融机构异地汇款收费标准为汇款金额的5‰，特色服务现行标准为8‰，高出3个千分点。2007年5月，借记卡通过ATM机取款的单日取款限额提高至2万元，而农民工银行卡取款的单日取款限额仍为5,000元，大额取款增加了操作次数和交易费用。从收费标准看，农民工银行卡与金融机构同类业务品种相比缺乏竞争力。 　　 　　(四)业务宣传的范同和效果仍需加强 　　特色服务项目具有特殊性：受理地为农民工输出较多省份，发卡地为全国所有省份，尤其足农民工输入较多的经济发达省份。业务宣传必须依靠受理方和发卡方密切配合，而目前主要由推广省市即受理方开展宣传，范围和效果有限。据全国交易应答码数据统计，“无效卡号”和“请求功能不支持”占交易不成功的60％以上。农民工观念比较保守，接受新事物相对缓慢，需深入宣传特色服务的优势与便利，使更