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发挥金融杠杆撬动的作用 破解扶贫资金制约难题 　　摘要：“产业+金融”扶贫模式，可把贫困户吸纳到农业产业化链条上，并解决实体经济发展面临的资金瓶颈制约难题，实现企业增效、群众增收的脱贫成效。潢川县“产业+金融”扶贫模式的发展动力是以国家政策、县域特色产业及现实需求为实施动力，通过“政府+银行+企业+担保+贫困户”五方联动，采取“四精”组织形式和防范风险的贷前、贷中、贷后保障措施等，共同致力于群众脱贫攻坚，取得了明显效果。“产业+金融”扶贫模式的可持续性发展还需要注意一些问题。 　　关键词：金融；产业；扶贫；脱贫攻坚 　　经济发展离不开金融的大力支持，农村贫困地区开发仅依靠财政支持明显不足，传统农村合作金融日趋疲软，因此，新的金融扶贫模式亟待开发。潢川县是2011年《中国农村扶贫开发纲要（2011～2020）》确定的大别山区等11个全国连片特困地区扶贫攻坚主战场贫困县之一，位于豫东南欠发达地区，地方经济基础薄弱，2014年全县建档立卡信息平台识别贫困村83个，登录贫困人口22324户79066人，贫困发生率11.16%，扶贫任务十分艰巨。潢川县“产业+金融”扶贫模式是当地政府针对辖区内、特殊困难片区扶贫攻坚的探索和实践，是一种基于市场化运作机制、改变财政资金使用方式的一种创新模式。 　　一、贫困县实施“产业+金融”扶贫的发展动力 　　第一，强化扶贫政策作支柱。资金是产业扶贫的核心问题。2014年，国务院扶贫办、财政部等五部门联合下发《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》，要求各级相关部门研究出台具体措施为建档立卡贫困户提供5万元以下、期限3年以内的信用贷款，帮助贫困人口脱贫致富。 　　第二，立足特色产业作支撑。依托农业产业化龙头企业带动群众致富。以潢川县为例，20世纪90年代，在全国率先探索出“公司+农户”的农业产业化路子，并发展成为全省6种县域经济发展模式之一――农业产业化推动型的典型代表，形成华英鸭、生猪、花木、粮油、水产、食用菌六大农业产业集群， 发展各级农业产业化龙头企业100家，其中国家级2家、省级13家。2016年以来，潢川县围绕加快贫困群众脱贫，进一步放大农业产业化模式，探索建立龙头企业与贫困户的利益联结共享机制，着力实现产业壮大、企业发展、贫困户增收的共赢格局。 　　第三，关切现实需求作支点。一方面，贫困户普遍缺少独立经营能力，面对国家优惠政策，贫困户往往是贷款用不好，直接面向贫困户发放扶贫小额信贷工作进展缓慢；另一方面，面对经济下行压力，很多农业产业化企业举步维艰，有贷款意愿却缺乏有效担保和抵押物；同时，一些商业银行虽有发展需求，但出于防范风险考虑，怕贷、惜贷，有钱贷不出去。在脱贫攻坚工作中，潢川县敏锐把握各方诉求，围绕县情实际，找准结合点，把产业化发展与落实上级政策紧密结合，以扶贫贷款助力产业发展，带动贫困群众增收致富。 　　二、贫困县“产业+金融”扶贫模式的主要内容 　　贫困县“产业+金融”扶贫模式，即通过“政府+银行+企业+担保+贫困户”五方联动，由政府主导、担保公司等提供担保对贫困户发放贷款，由带动贫困户增收的农业产业化企业用款，企业向贫困户兑现分红等收益。 　　以潢川县为例，2016年年底出台《关于推动“产业+金融”带动贫困户脱贫的实施意见》，通过该模式的运行，拓宽贫困群众增收渠道。具体实施办法是政府主导、担保公司提供担保对全县符合条件的建档立卡贫困户凭身份证等相关手续到协议银行办理承贷手续，银行向贫困户发放为期3年5万元的扶贫小额贷款，由带动贫困户的农业产业化企业用款，企业每年向贫困户兑现贷款额度10%的经营收益分红，贫困户连续3年每年享受5000元的固定收益。与此同时，政府鼓励引导农业产业化企业优先聘用有劳动能力的贫困人口务工就业，对吸纳贫困劳动力并保障年收入1.5万元以上的企业（合作社）给予人均3000元的财政奖补资金作为贫困劳动力缴纳基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费补贴；企业培训贫困劳动力产生的费用县财政按80%给予补贴。 　　三、贫困县“产业+金融”扶贫的保障措施 　　县域所有“产业+金融”扶贫贷款实行政府统一担保，贷款风险由政府、银行、保险公司共同承担，最大程度规避金融风险。以潢川县为例，一是贷前防风险。政府成立风险防控领导小组并出台《潢川县“产业+金融”扶贫贷款担保风险补偿专项资金管理暂行办法》，设立风险防控基金，由县财政向担保公司注入初始额度2000万元逐年递增500万元的风险补偿金，严防信贷风险。二是贷中控风险。政府出台《潢川县银行及保险业金融机构助推产业扶贫工作考核奖惩意见》，贷款企业和贫困户签订产业扶贫贷款合作协议书，贷款企业和银行、担保公司签订产业扶贫担保贷款合作协议，同时贷款企业提供反担保，所有企业高管与担保公司签订连带责任承诺函，通过保证