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城镇居民互联网金融投资的现状及对策探析 　　摘要：近几年，互联网金融发展迅速，对城镇居民的消费行为甚至理财方式都产生了重大的影响。在分析互联网金融的总体发展态势上，基于湖北省江夏、恩施、随州、荆州、孝感五座城市的458户城镇居民调查问卷，通过收集数据，对城镇居民参加互联网理财投资的现实基本情况等进行了分析，并提出了互联网金融投资的对策。 　　关键词：互联网金融；湖北省；城镇居民；投资理财 　　中图分类号：F2 　　文献标识码：A 　　文章编号：1672-3198（2016）01-0015-02 　　近年来，新型的金融业务模式――互联网金融发展迅速，不仅改变了居民的消费行为，而且还影响了居民的投资理财方式。为了深入了解城镇居民互联网金融产品投资需求意愿，通过湖北省江夏、恩施、随州、荆州、孝感五座城市的458户城镇居民的调查问卷，深入探讨了互联网金融对城镇居民投资的影响及促进作用。 　　1互联网金融发展的总体情况 　　根据2015年07月18日十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》界定，互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融的主要业务有互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融，其中网银支付，第三方支付，P2P网贷最具影响力。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。 　　中国报告大厅2015年5月7日发布的《2015年一季度互联网金融市场规模分析》中显示，2015年一季度国内互联网金融市场整体规模超过10万亿元，渗透率达到71.91%，预计2015年国内的互联网金融用户将达到4.89亿人。基金销售规模超过6000亿元，财富管理规模100亿元，网络小贷规模5000亿元，网贷（P2P）市场1000亿元，众筹规模100亿元，其中国内的众筹和P2P市场仍处于初步发展阶段。金融机构创新市场2000亿元，主要依赖于互联网金融平台的支持，随着传统金融行业在互联网方面的投注加大，未来规模将会显著扩大。 　　网贷之家联合盈灿咨询发布了《中国P2P网贷行业2015年9月月报》，月报显示，2015年9月P2P网贷行业整体成交量达1151.92亿元，环比8月上升了1819%，历史首次单月突破千亿成交量大关。从近两个月成交量数据来看，网贷行业成交量均以超过18%以上的速度快速增长。随着网贷行业成交量的大幅度增长，历史累计成交量已经达到9787亿元。随着本月平台的加速融资以及总理对网络借款行业的发声支持，会在未来继续增强投资人对网贷行业的信心和热情。 　　历经研究讨论，2015年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台，终结了互联网金融的草莽时代，使其正式迈入规范的发展阶段，并将着力推动互联网和金融的融合，进一步拓展金融产业链，创新金融产品和服务模式，使互联网金融在未来有了一个更加蓬勃发展的平台。 　　2湖北省城镇居民参与互联网金融投资的基本情况 　　2.1使用过互联网金融产品的居民所占的比例明显偏高 　　调查显示，在已参加互联网金融投资的群体中，有72.23%的居民使用过互联网金融产品，高出没有使用过互联网金融产品人群比例的两倍多（见图1）。互联网金融产品从最熟知的开始，支付宝，财付通用户数量也比较多，然后还有微博钱包、盛付通、国付宝、余额宝、点融网、拍拍贷、安心贷、有利网等等自阿里巴巴推出余额宝，互联网金融开始快速走进人们的生活。在互联网发展到今天，互联网已经深入布局在各个行业，正在改变着大家思想思维和生活方式，在如此新型投资背景下，居民对于互联网金融还是能够接受并愿意去尝试，这也表明了互联网金融在未来有一个良好的发展平台。 　　2.2城镇居民投资理财仍然以网上银行、第三方支付为主体 　　调查显示，城镇居民投资理财仍然以网上银行、第三方支付为主体（见图2），在被问及“使用的是哪些互联网金融产品时”，已参加互联网金融投资的人群中，有84.56%的居民选择了网上银行，有88.77%的居民选择了第三方支付，远远超过其他选项；其次是“互联网理财产品”、“P2P网贷”、“电商小贷”、“众筹融资”，所占比例分别为40.35%，9.74%，5.26%，2.81%。调查也显示，城镇居民对其他互联网金融产品的参与也逐渐上升，对互联网金融产品的追逐态度也呈积极态势。目前已有62.23%的居民已使用过互联网金融产品，而在这些居民当中又有17.54%的居民在使用其他的互联网金融产品来投资理财，其中包括“互联网理财产品”、“P2P网贷”、“电商小贷”、“众筹融资”，所占比例分别为40.35%，9.74%，5.26%，2.81%。以P