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大数据对线上供应链金融发展的影响分析 　　摘 要 线上供应链金融往往基于平台运营，是互联网经济环境下的产物，其最为显著的特征之一就是大数据的应用。本文从大数据对线上供应链金融的价值分析，影响其发展的大数据来源以及在业务创新和风险控制中的应用等方面分析了大数据强大的数据挖掘和分析处理功能对线上供应链金融业务发展的影响，从而为线上供应链金融服务平台开展金融融资业务提供参考。 　　关键词 线上供应链金融；大数据；业务创新；风险控制 　　一、引言 　　随着电子商务的普及和发展，各行业均开始试水电商平台化运营，物流企业、电商平台企业、大型生产加工企业等供应链核心企业，充分把握互联网时代智能化、移动互联等特质，构建网络平台，进行移动互联网经营，促使上下游供应链延伸，推动传统的现货销售业务上线进行交易。与之伴随的交易支付、金融融资等活动也逐渐由线下转移至线上，传统的供应链金融已不能满足行业互联网化发展的业务需求，依托现货平台电子交易系统、仓储管理系统和银行金融服务系统集成研发的、全流程线上操作的线上供应链融资业务模式受到各行业的关注。 　　线上供应链金融往往基于平台运营，是互联网经济环境下的产物，其最为显著的特征之一就是大数据的应用。大数据环境中的在线供应链金融业务的发展应该坚持通过整合上下游供应链参与主体的经营状态和资金状况，获取重要的数据资源，通过数据挖掘与分析，为基于平台的线上供应链金融风险和业务模式创新开拓新的方法。 　　二、大数据的价值分析 　　大数据是一种海量、高增长率和多样化的信息资产，欲发挥其决策力、洞察发现力和流程优化能力，必须寻找新的技术实现数据的处理与分析。与传统模式相比，线上供应链金融全流程的业务操作在线上平台进行，实现了可视化管理，平台企业需要与银行合作掌握大量的数据，通过工具实现数据的分析，才可以被充分利用以创造出价值。大数据对线上供应链金融企业业务发展具有的价值如表1所示： 　　用于研发过程，缩短产品研发周期 增强线上供应链金融服务平台在业务模式、产品和增值服务上的创新，缩短产品研发周期。 　　三、影响线上供应链金融发展的大数据来源 　　基于平台开展线上供应链金融业务，涉及的企业和业务环节很多，企业需要通过获得多渠道的大数据资料，再利用计量统计工具进行模型化分析，从而获取有价值的数据作为企业决策的依据。在进行数据处理之前，对业务和数据的理解非常重要，这决定了线上供应链金融服务平台要选取哪些数据进行分析。根据当前互联网环境下主要的交易活动，可以获得线上供应链金融企业需要的大数据渠道有： 　　（1）电商大数据。电子商务实现了我国快递业务量在2014年达到了140亿件，巨大的电商交易阐述了大量有价值的数据资源。以国内最大的电商交易平台阿里巴巴为例，它充分利用电商交易活动，获取大量的交易数据，并建立相对完善的风控数据挖掘系统。 　　（2）信用卡类大数据。银行发放与进行信用卡业务时，客户的信用卡申请年份、授信额度、还款金额、违约情况、信用记录等都作为信用评级的参考数据。银行等传统金融机构开始实现业务的平台化，近年来网上银行的出现集聚了大量的信用卡数据，对于客户借贷行为分析具有重要意义。 　　（3）社交网站大数据。随着支付宝的出现，微信支付等电子支付手段得到快速发展，作为社交手段的微信集合社交上的人气和信用逐渐布局电子支付、借贷、红包等金融性业务产品，微信作为社交平台汇集了用户大量的信用数据。 　　（4）第三方支付大数据。支付是线上供应链金融行业的资金入口和结算通道，也是与银行对接的主要方式之一。常见的第三方支付平台有支付宝、微信支付等，支付平台基于用户消费的交易数据做信用评级，如支付方向、月支付额度、消费品牌等。 　　（5）生活服务类网站大数据。熟知的生活服务类网站主要有水、电、煤气、物业管理等网站，这些网站可以实现相关服务费用的缴纳，缴付日期、账目、超期、余额等信息客观真实地反映了个人基本信息，是信用评级中一种重要的数据类型。 　　四、大数据技术在线上供应链金融业务发展中的应用 　　互联网环境下，大数据可以创造很多价值，在线上供应链金融业务中，大数据的应用不仅可以有效分析风险，利于风险防控，而且大数据的数据价值对于其业务模式的创新与优化也具有重要的意义。 　　1.大数据助推线上供应链金融业务创新 　　（1）大数据分析结果有助于准确判断需求方向和需求量，实现增值服务创新。供应链之间是紧密关联的，牵一发而动全身，大数据可以帮助平台供应链金融服务企业分析供应链变动规律，进而整合供应链各个环节，开展产品交易、物资流通、金融支持一体化业务。 　　（2）有利于平台企业与银行合作对目标客户的进行资信评估。与客户形成沟通机制，平台供应链金融服务商利用大数据对客户生产销售、财务、现金流量、资产负