基于互联网金融对中小企业融资问题的探讨.docVIP

基于互联网金融对中小企业融资问题的探讨 　　摘要：中国经济的成长离不开中小企业做出的巨大贡献，然则融资问题一直是中小企业发展中的短板。问题就在于融资渠道过少、融资成本高、金融及银行管理体制的制约、中小企业自身经营管理能力有限等。基于互联网金融的新型融资渠道、大数据、低成本等优势来分析互联网金融将如何解决中小企业的融资问题，并探究互联网金融在解决过程中面临的困难及对策。 　　关键词：互联网金融；中小企业；融资困难；大数据；传统金融 　　中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号2016 　　1 我国中小企业融资现状 　　我国《中小企业促进法》中规定，“中小企业指中华人民共和国境内设立的有利于满足社会需要、增加就业、符合国家产业政策、生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。”它是我国国民经济的重要增长点。中小企业作为市场竞争的主体之一，在促进就业、完善城乡经济、满足社会多样化需求等方面发挥着重要作用。然而，面对中小企业贷款，由于它们规模较小、抵抗风险能力弱、信誉度不足等多方面原因，正规的金融投资机构多持观望态度，不愿意把资金贷给中小企业。以致中小企业融资困难，对中小企业持续健康发展以及社会经济的发展带来不利的影响。本文针对中小企业融资困难的现状进行总结。 　　1.1 融资渠道狭窄 　　目前，中小企业发展的主心骨是依靠企业自身的内部积累，外部的融资渠道不足一直是中小企业融资的短板。外部融资渠道中，商业银行贷款一直是中小企业最重要的外部融资渠道之一，但商业银行通常门槛较高，中小企业小额贷款业务的利益对商业银行的吸引力不足。此外，证券基金市场也是中小企业融资重要外部渠道。但基于我国目前对证券市场的严格监管，金融政策也更多倾向于大型企业，这使得中小型企业进入证券市场的进程举步维艰。 　　1.2 融资成本高 　　通常情况下，中小企业向银行申请贷的款额度小，所以，商业银行在处理中小企业贷款时，相对于大型国有及外资企业每单位资金的交易成本较高。制度方面，由于中小企业没有健全的财务制度，财务报告不完善，财务信息不透明等原因，导致商业银行加大了对中小企业的监控力度，从而进一步增加中小企业的融资成本。 　　1.3 现有体制的制约 　　目前，我国现有的银行体系中，国有银行仍占有主导地位，只有少量民间资本能流入银行业，但因为受到体制约束的影响市场这只“无形的手”也无法真正发挥作用。一方面，直接融资体系结构不完善。一是新老产业比例结构失衡，表现为高科技创新产业与传统产业获得融资比例的失衡。二是内部结构转化失衡，表现为国内储蓄与国内投资的相互转化不够协调。另一方面，单一的金融体制造就了金融市场和功能定位的不合理，不同层次的企业融资需求得不到满足。 　　1.4 中小企业自身的原因 　　中小企业在日常的经营管理中，由于管理体系不够完整且管理运营能力欠缺，易受市场波动影响，抗风险能力弱，经营业绩不稳定。职业道德方面，企业为追求利益的最大化而放弃职业操守，最终铸成了中小企业的信用危机。 　　2 中小企业应用互联网金融融资中出现的问题 　　2.1 风险控制方面 　　互联网金融企业，其本质仍旧是金融，因此，做好融资平台的风险控制仍是关键。P2P网贷是目前发展态势最为迅猛的互联网金融方式，开办主体也越来越多元化。但是，在迅猛发展的同时，市场监管缺失、模式尚未成熟等因素导致P2P平台良莠不齐，“野蛮化”生长特征明显。目前，P2P网贷平台突出的问题体现在行业准入门槛低导致平台企业资质良莠不齐，一些中小企业为增加公司利益不遵守金融市场准则，在市场中浑水摸鱼。风控体系必须进行有效地跟进，否则，交易平台将面临巨大风险。 　　2.2 金融监管方面 　　据统计，今年互联网金融市场整体规模已超过9万亿元，互联网金融用户将突破4.5亿人。许多P2P网贷和众筹平台入围，凭借高收益、低门槛等优势得以迅速发展，特别是P2P行业，仅2015年4月的借贷总额已达450亿元。互联网金融的常规业务以银行和保险等传统金融监管为主，但如众筹、P2P网贷则缺乏明确的监管主体。这就为互联网金融在市场中埋下了巨大的安全隐患。 　　2.3 传统金融领域方面 　　互联网金融的出现，无疑为中小企业的融资方式注入了新鲜血液，也大大降低了广大百姓投资理财的门槛。但是，却在无形中给传统金融机构带来了巨大压力。以传统实体银行为例，银行损失了大批存款，导致资金周转效率降低，不免对互联网金融企业产生敌对心理。互联网金融的本质仍然是金融，互联网金融与传统金融实际上是一种相辅相生的存在。作为互联网金融企业，应该认识到这一主要矛盾，处理好和传统实体银行的关系。 　　3 利用互联网金融优势解决中小企业融资问题的对策 　　3.1 扩宽融资渠道